刘冬姣:预计到2020年保险中介渠道保费收入达4万亿

  1、建立科学的保险经营成果分享机制。我们刚才说保险中介的价值创造功能不仅是创造保险中介自身的价值,也是创造整个保险行业的价值,基于这样的背景,我们保险行业的经营成果由价值创造的主体来共同分享的机制。就销售而言,我们现在的中介机构和保险公司在分享保险经营成果,主要是通过佣金和代理手续费来分享成果,这个错了吗?本身这个分享机制没有错,问题是伴随着保险中介全方位参与保险价值创造,通过佣金和代理手续费是不够的,必须创建更多的利益分享机制。

  实施人才兴业战略,培养一支服务诚信、专业过硬、社会形象良好的保险中介从业队伍。优化人才结构,深化人才体制改革,不断探索创新激励机制,充分调动广大从业人员的积极性。建立保险中介机构高级管理人员培训制度,提高高级管理人员经营管理能力和合规经营水平。坚持不懈抓好从业人员持证上岗监管工作,落实继续教育制度,推进从业人员分级分类考试体系建设,建立中国特色的保险经纪师和中国保险公估师制度,提升从业队伍素质。

  加大保险中介的宣传力度,提高全社会对保险中介的认知度。努力营造良好的法制环境、政策环境、市场环境和舆论环境,充分发挥政策引导和政府推动的重要作用,调动各方面的积极性和创造性,促进保险中介市场又好又快发展。

  以上就是我个人不成熟的一些思考、结论,请各位批评指正!谢谢各位!

发文标题:关于保险中介市场发展的若干意见

执行日期:2007-11-29

  刘冬姣:尊敬各位领导,各位保险中介的朋友,大家早上好!

  加强保险中介行业协会建设,充分发挥行业协会的行业自律作用。引导保险中介行业协会建立行业服务标准和从业人员培训体系,加强行业交流与合作,促进保险业和谐发展。

  发展保险中介市场有利于扩大保险覆盖面,满足全社会的保险需求。改革开放以来,我国保险业发展取得巨大成就,保险覆盖面有了很大提高,但整体发展水平仍然较低,其服务的深度和广度仍有很大的扩展空间。发展保险中介市场,发挥保险中介在保险服务中的重要作用,有利于开拓新的保险领域,提供更加全面的保险保障,为经济社会发展“保驾护航”。

  1、要有组织保障,也就是我们中介机构内部本身的管理组织结构要适应这种创新发展的需要。

文号:保监发〔2007〕107号

  鼓励保险公司与保险中介机构建立长期共赢的战略合作关系。引导保险公司和保险中介机构明确各自定位,找准合作切入点,理顺合作机制,提高合作层次,实现保险产业链上的合理分工。支持保险公司和保险中介机构扩大合作领域,探索在产品开发、业务管理、市场拓展、广告宣传、人员培训、理赔服务等方面进行全面合作;鼓励有条件的机构实现信息系统对接,建立高效的业务处理流程和信息交流机制。

  第三个关健词,刘教授也谈到了我们专业机构发展的路径,特别谈到了这个路径当中的三个机制,谈到了分享机制、管理机制、创新机制非常关键。怎么走好这样的发展之路呢,这里面重要的着力点、抓手就是创新,无论是人才的培养和保障机制的建立,一个重要的抓手还是创新,这是我听到的几个关健词。

  保险中介是连接保险公司和广大投保人的桥梁和纽带,是保险业服务社会的窗口。作为保险产品的主要销售渠道和保险产业链的重要环节,保险中介市场已经成为保险市场不可缺少的重要组成部分。发达的保险中介市场是保险业走向成熟的重要标志。保险越发达,保险中介越重要。

发文单位:保险监督管理委员会

  以下为演讲实录:

  支持保险中介机构进行保险产品创新、销售渠道创新和服务方式创新。研究制订相关政策,充分调动保险中介机构进行产品创新的积极性。探索一人有限责任保险代理公司和合伙制保险中介机构,积极引导和推动保险中介机构组织形式创新。探索保险中介集团管理模式和保险专属代理公司管理模式创新。积极参与社会管理和公共服务创新,鼓励保险中介机构以保险顾问等方式协助各级政府部门引入保险机制。规范发展网络销售、电话销售等新型销售渠道。

  严格保险兼业代理准入制度,强化许可证管理,规范审批流程,规范保险兼业代理机构市场行为,打击利用垄断地位或行业特权损害投保人利益的行为。落实保险兼业代理保证金制度和监管费缴纳制度。完善保险兼业代理机构台账制度、保险业务人员持证上岗和继续教育制度,强化保险公司对保险兼业代理机构的管理责任。探索建立与公安、交通、工商等部门联动的查处通报制度。

  具体怎么实现这两大目标,我认为要把握三个方面:

  九、加强监管和行业自律,营造良好发展环境

  支持保险中介机构进行保险产品创新、销售渠道创新和服务方式创新。研究制订相关政策,充分调动保险中介机构进行产品创新的积极性。探索一人有限责任保险代理公司和合伙制保险中介机构,积极引导和推动保险中介机构组织形式创新。探索保险中介集团管理模式和保险专属代理公司管理模式创新。积极参与社会管理和公共服务创新,鼓励保险中介机构以保险顾问等方式协助各级政府部门引入保险机制。规范发展网络销售、电话销售等新型销售渠道。

  比如在保险险种开发、研发过程当中,我们可以看到保险中介的信息资源可以汇集到险种开发当中,我们后面讲到,很多保险公司开始进入到保险的研发当中。中介在这个环节有它作用的空间。保险销售领域更是有充分的显现,近年来80%的保险费是通过中介销售实现的。

  发展保险中介市场有利于推动保险公司转换经营机制,促进保险业发展方式的转变。长期以来,我国保险公司的经营机制没有理顺,保险公司习惯于“大而全、小而全”一条龙式的经营模式,经营效率不高。发展保险中介市场,支持和引导保险中介参与保险产业分工,对保险公司发挥自身优势,增强核心竞争力,促进保险业发展方式转变具有现实意义。

  保险公司要转变观念,走集约化经营之路,主动利用保险中介机构进行产品分销、理赔和服务,实现经营机制转换;要加强保险中介渠道管理,不断提高对销售渠道的支持力度和管控水平,加强业务外包风险的控制能力。

  在保险产品的研发、销售、运营、服务环节,保险中介通过自己的各项资源,包括资本、人力、文化、信息等等,参与到保险产品的开发到最后服务品牌的营造的全环节之中,从而实现保险价值的创造。

  一、发展保险中介市场的意义

  加强保险中介行业协会建设,充分发挥行业协会的行业自律作用。引导保险中介行业协会建立行业服务标准和从业人员培训体系,加强行业交流与合作,促进保险业和谐发展。

  第一,关于保险中介价值创造功能认识。

  不断壮大保险专业中介机构群体,促进保险代理、经纪、公估协调发展。支持保险专业中介机构市场化重组与并购,推进保险专业中介机构专业化、集团化发展,培育一批规模大、实力强、有影响力的保险专业中介机构。支持符合条件的保险专业中介机构建立健全全国性服务网络。鼓励风险投资在内的各类资本投资保险专业中介机构,支持有条件的保险专业中介机构上市融资。引导保险专业中介机构完善法人治理结构,增强内控能力,提高经营管理水平。

  发展保险中介市场有利于完善保险市场机制,促进保险业创新发展。发展保险中介市场顺应了保险市场化改革的历史趋势,符合保险业的发展要求。充分发挥保险中介在保险产品、销售和服务创新方面的积极作用,对提高保险市场运行效率,优化保险市场资源配置具有重要意义。

  关于保险价值链的形成,根据产业经济学的理论,我们注意到保险产业价值链和一般产业价值链都有共性,从险种开发、销售、保险运营、保险品牌和服务提升,在整个环节之中,我们可以看到每一个环节都有价值的创造功能,并且伴随着保险业的发展,我们注意到,在不同的保险发展时期,价值链的微笑曲线有一个不断演变的过程。在保险发展的初期阶段,这条曲线很难称之为微笑曲线,因为在保险产业的发展初期不是向上的曲线,是向下的曲线。随着发展,保险价值链中的附加值向两端聚集,中间运营环节的附加值开始下降,曲线向上弯曲,笑脸呈现出来。在这个价值链构造的每个环节之中,我们都可以看到保险中介的身影。

  鼓励保险公司与保险中介机构建立长期共赢的战略合作关系。引导保险公司和保险中介机构明确各自定位,找准合作切入点,理顺合作机制,提高合作层次,实现保险产业链上的合理分工。支持保险公司和保险中介机构扩大合作领域,探索在产品开发、业务管理、市场拓展、广告宣传、人员培训、理赔服务等方面进行全面合作;鼓励有条件的机构实现信息系统对接,建立高效的业务处理流程和信息交流机制。

  充分发挥市场在资源配置中的基础性作用,完善市场需求导向的市场准入和退出机制,形成进出有序、充满活力的市场格局。完善保险中介监管法规制度,大力推进监管现代化,抓紧监管信息化建设,建立完整的保险中介监管信息系统和从业人员管理信息平台,提高监管的适时性和有效性。参照国际惯例,建立保险中介信息化标准,统一业务统计口径。完善保险中介财务会计制度,保证财务数据真实、及时。加大保险中介市场监管信息披露力度,提高监管透明度。

  2、建立充分发挥市场规律在保险中介市场上发挥作用的管理机制。我们一直强调保险中介本身是一个市场,保险中介市场产品是保险中介服务,当我们把保险中介服务作为产品来对待的时候,保险中介产品的定价中,竞争规律、价值规律、供求规律就应该发挥作用,而就销售而言我们可以看到目前销售过程当中的佣金、代理手续费,不完全是价值规律作用的结果,保险代理手续费是保险公司在保险产品定价时固化在产品之中的。这样的机制是不利于保险中介产品质量的提升,不利于保险中介服务的质量提升,基于这样的背景,我个人认为应该充分的发挥市场规律在保险中介产品定价中的作用,这样使得保险中介的价值创造能够得到更充分体现。

  三、大力发展保险专业中介机构,不断提高服务能力和水平

  把保护被保险人利益作为保险中介监管的出发点和根本目标。加大现场检查力度,严肃查处欺诈误导、挪用侵占保险费等损害被保险人和相关保险当事人利益的违法违规行为,继续打击保险中介机构商业贿赂行为、洗钱行为以及利用行政权力或行业垄断地位进行的不正当竞争行为。把市场行为监管和公司治理监管有效结合起来,督促保险中介机构完善内部控制制度,增强规范经营的自我约束力。坚持科学监管,提高监管的针对性与有效性。突出重点,实行分类监管,有效地分配监管资源。加强与有关政府部门的协调配合,实施协同监管,发挥监管合力。

  3、创新中介机构的融资方式,最近几年中介机构的资本规模在迅速的增长,但是相对于行业赋予中介机构的责任与使命,中介机构的资本实力还是相对薄弱的。我注意到最近一年多以来,中介机构纷纷通过在三板上市,或者准备在主板上市融资,这是有效的方式。但是我们要实现多元化的融资,我们在互联网化的高度发展的今天,除了上市之外还有很多其它的新型融资手段和方法,这些都可以采用。努力通过融资提升保险中介的价值创造的能力。

  五、规范发展保险兼业代理,充分发挥相关行业资源优势

  实施人才兴业战略,培养一支服务诚信、专业过硬、社会形象良好的保险中介从业队伍。优化人才结构,深化人才体制改革,不断探索创新激励机制,充分调动广大从业人员的积极性。建立保险中介机构高级管理人员培训制度,提高高级管理人员经营管理能力和合规经营水平。坚持不懈抓好从业人员持证上岗监管工作,落实继续教育制度,推进从业人员分级分类考试体系建设,建立中国特色的保险经纪师和中国保险公估师制度,提升从业队伍素质。

  这些思考可能很不成熟,不正确的地方请各位批评指正。

  保险公司要转变观念,走集约化经营之路,主动利用保险中介机构进行产品分销、理赔和服务,实现经营机制转换;要加强保险中介渠道管理,不断提高对销售渠道的支持力度和管控水平,加强业务外包风险的控制能力。

  四、完善保险营销体制,提升保险营销市场信用

  创新能力也是保险中介价值创造能力的另一个方面。

  近年来,我国保险中介市场得到较快发展,市场主体迅速增加,业务规模快速增长,市场体系初步建立,服务经济社会的能力有所增强,在促进保险产品销售、拓宽保险服务领域、完善保险市场机制等方面发挥了重要作用。但由于起步晚、基础差,保险中介与经济社会发展和保险业改革发展的需要还很不适应。为全面贯彻落实科学发展观,进一步促进保险中介市场发展,更好地服务经济社会发展和保险业发展大局,根据《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发〔2006〕23号)精神,现提出如下意见:

  五、规范发展保险兼业代理,充分发挥相关行业资源优势

  1、建立人才吸纳引进机制,我们知道保险中介人才来自于相关的行业,怎么把人才更多的吸纳到不行中介领域,我看到很多中介机构的高管们是保险公司过来的,这也保险中介的吸引力。问题是需要有更多的人才加入保险中介行业,需要创新人才引进机制。。

  总体目标是:构建一个市场体系完善、服务诚信规范、核心竞争力强和具有可持续发展能力的保险中介市场。围绕上述目标,当前及今后一个时期的主要任务是:大力发展保险专业中介市场,积极发展保险营销,规范发展保险兼业代理市场,优化完善保险中介市场结构;发挥市场机制的基础性作用,支持自主创新,扩大对外开放,增强保险中介机构核心竞争力;加强诚信建设和队伍建设,造就一支作风优良的从业队伍,不断提高服务水平;发挥行业自律组织作用,加强社会监督,加强和改善监管,切实保护保险消费者利益。当前保险市场尚处于发展初级阶段的初始时期,保险中介市场发展尤为滞后,其发展将是一个长期过程。

  不断壮大保险专业中介机构群体,促进保险代理、经纪、公估协调发展。支持保险专业中介机构市场化重组与并购,推进保险专业中介机构专业化、集团化发展,培育一批规模大、实力强、有影响力的保险专业中介机构。支持符合条件的保险专业中介机构建立健全全国性服务网络。鼓励风险投资在内的各类资本投资保险专业中介机构,支持有条件的保险专业中介机构上市融资。引导保险专业中介机构完善法人治理结构,增强内控能力,提高经营管理水平。

  非常高兴今天有这么一个机会在这里就关于保险中介价值创造力提升的思考跟各位进行交流汇报。

  保险公司要树立长远发展战略,加大对保险营销渠道的培育和投入,完善体制机制,实现保险营销长远健康发展;建立保险营销服务标准,完善招募、培训、考核、激励、惩戒等各项保险营销管理制度,提升保险营销服务质量;加强保险营销队伍管控,落实保险营销员持证上岗制度和继续教育制度,加强保险营销队伍培训,加强职业道德教育,提高队伍素质,着力解决销售误导问题。

  鼓励保险专业中介机构结合区域特点和市场实际,创新经营模式,挖掘市场潜力,拓展服务领域。发挥保险代理机构贴近投保人、效率高、灵活性强的特点,支持保险代理机构深入农村、乡镇、社区,服务千家万户,为个人和家庭提供便捷周到的保险服务。发挥保险经纪机构的专业优势,鼓励保险经纪机构为各类企事业单位、各级政府、各个行业提供风险管理服务,积极参与公共突发事件应急管理体系建设,充分发挥保险经纪机构在高风险领域、高科技保险、重大项目保险的承保和理赔方面的积极作用。鼓励保险代理机构和保险经纪机构开展面向家庭和个人的理财咨询服务。发展再保险经纪业务,促进再保险市场发展。发展保险公估机构,完善保险公估法律制度,提高保险理赔科学性、公正性,化解理赔纠纷。鼓励保险公估机构开展保险欺诈案件调查工作和保险标的风险查勘业务。

  (PPT)这个调查显示的是各家中介机构在各自产品创新、服务创新、销售创新、风险管理创新、理赔、商业模式创新方面都做了自我评价,蓝色的和浅蓝色相对比较高,都体现了中介机构自我认识当中,认为他在这些领域的创新评价是比较高的。这就出现了悖论,就是中介公司对自己创新评价比较高的领域,与调查的实际结果并不完全一致。

  七、加强诚信建设和队伍建设,提升行业社会信誉

  六、推进改革创新和对外开放,增强行业市场竞争力

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