【4503.com(365bet体育在线)】刘冬姣:预计到2020年保险中介渠道保费收入达4万亿

  新浪财经讯
8月30日,第八届中国保险中介发展论坛在北京举行。苏黎世保险董事、总经理于璐巍在发表主旨演讲时表示,国内规模相对比较大的中介企业,在国际化方面已经不仅仅停留在战略层面了,已经是有很好的实践和尝试了。

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10月17日,由《保险经理人》杂志社主办的第七届中国保险中介发展论坛在北京举行,美亚财险副总裁、北京分公司总经理于璐巍出席论坛并发言,他表示,经过多年的努力,中国企业的风险管理水平有很大提升,这也得益于企业、保险中介和保险公司的艰苦努力,但是我们目前的风险管理水平在满足中国企业走出去的风险需求方面存在巨大差距和不足。

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8月30日,第八届中国保险中介发展论坛在北京举行。中南财经政法大学金融学员副院长刘冬姣在发表主旨演讲时表示,预计到2020年保险中介实现的保费收入要达到4万亿,与2014年1.61万亿相比,保险中介在销售方面存在巨大的潜力。

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8月30日,第八届中国保险中介发展论坛在北京举行。苏黎世保险董事、总经理于璐巍发表主旨演讲。

  以下是美亚财险副总裁、北京分公司总经理于璐巍发言实录:

  以下为演讲实录:

  以下为发言实录:

  我下面用三十多分钟的时间和大家交流这样一个题目,就是中国中介行业在国际化方面面临的机遇和挑战。刚才从之前的几位领导和专家的演讲中,我听到了一个关健词,就是与我们中介发展相关的一个关健词:“机遇”。

  以下为演讲实录:

  主持人:非常感谢刘教授的精彩演讲我在下面听着非常受启发,我记住了几个关健词:

  刚才在郝老师的演讲中提到如何衡量中国保险市场的硬实力;我注意到其中的第四条和第十条:第四条谈到衡量标准要包括市场主题的国际化程度,涉及本国保险业在全球的影响力大小。第十条是讲了中介的渠道对保险收入的贡献程度。如果我这两条结合起来,那就是中介行业可否通过国际化提升对保险市场的贡献程度,中介业的国际化是否必要,是否可行,有可能面临什么样的挑战。

  刘冬姣:尊敬各位领导,各位保险中介的朋友,大家早上好!

  一是7.3,也就是2014年我们专业中介机构业务收入应该加在一起是7.3,这个盘子是我们专业中介机构的一个现状。

  谈到全球经纪行业,我们大家比较熟悉企业包括March
、Willis以及Aon等,它们都是在全球比较成功的经纪公司,在经纪行业非常有代表性的企业。如果我们研究这些成功企业成功的路径,国际化它们普遍采用的手段之一。这些企业通过国际化、全球化,建立全球服务网络和服务能力,又将这样一个全球的服务能力和网络转化成某些特定市场的竞争能力,在包括中国在内的全球市场进行竞争;如果我们继续观察如欧美、日韩保险企业的国际化过程,另一个共同的特点就是保险企业的全球化基本是伴随着本国大型企业的海外扩张得以实现。

  非常高兴今天有这么一个机会在这里就关于保险中介价值创造力提升的思考跟各位进行交流汇报。

  第二个关健词是5万亿,就是到2020年的时候,我们保费规模预计会达到5万亿,对我们专业中介机构意味着非常可观的发展空间,非常非常重大的市场机遇,所以我停下来和学习到的第二个关健词是发展空间。

  按照同样的思路来观察中国企业的海外夸张现状和趋势,我今天希望和大家探讨对于包括保险中介在内的中国保险企业是否面临着一个前所未有的国际化的机会、一个建立海外能力的机会、一个建立海外网络的机会。根据我个人的观察,我愿意相信这样的机会在今天确实是存在,我们面临着一个历史上前所未有的机会。就这个题目我给大家汇报三点想法,一是给大家简单介绍一下与中国企业“走出去”有关的宏观政策环境。二是给大家汇报一下中国企业“走出去”以及取得了一些什么样的成就。三是重点和大家探讨中国中介业国际化的可能性、机遇和挑战。

  也非常感谢论坛的组织者安排我进行第一位发言人,我想我就抛砖引玉,力争做好抛砖人。

  第三个关健词,刘教授也谈到了我们专业机构发展的路径,特别谈到了这个路径当中的三个机制,谈到了分享机制、管理机制、创新机制非常关键。怎么走好这样的发展之路呢,这里面重要的着力点、抓手就是创新,无论是人才的培养和保障机制的建立,一个重要的抓手还是创新,这是我听到的几个关健词。

  先谈第一点,关于中国企业“走出去”的宏观环境。中国企业“走出去”开端于90年代初,90年代末期我那时在伦敦工作,有机会接触到一些中资企业,这些企业的最低标配是一位负责人、一位助手、一位司机。如果比较中国企业今天的发展状态,早已不可同日而语了。到几天,其实我们已经拥有了一个非常正面的宏观政策环境,在“十八大报告”里,前任总书记明确提出了“加快走出去步伐,增强企业国际化经营能力,培育一批世界水平的跨国公司。”另外在我们的金融行业“十二五”规划里面再一次明确提出要引导金融机构采取行之有效的海外发展战略,加强国际性人才的储备,逐步发展我国大型跨过金融机构。2014年新保险“国十条”又提出,要鼓励中资保险公司以多种形式走出去,为我国“走出去”企业提供风险保障,同时实现自身的国际化。

  关于保险中介价值创造能力提升是我最近一年来对保险中介思考的一个问题。去年我在保险学会年会上做了一个演讲,内容是围绕保险业的发展中保险价值链的构造,我认为保险中介是这个价值链中非常重要的环节和链条。

  同时在开始的时候,刘教授又有一个非常重要的理论,就是把我们中介的价值链进行了一个定义,谈到了险种的开发,谈到了销售、谈到了运营、谈到了品牌和服务,这一点不展开了,这个价值链谈到四点重要的构成,一会儿和我们罗总要谈话的“互联网+”有紧密的联系。一会儿到罗总的时候,这个环节我们再对刘教授谈到的价值链重新拿出来继续做讨论。

  大家如果不从事这方面的业务可能不是特别的了解,其实我们国家在规范中资企业“走出去”的风险管理方面已经有一些国家层面的规范性文件,这方面的例子包括《对外投资合作境外安全突发事件处置规范》、《商务部对外投资合作境外风险提示》、《风险预警和信息通报制度》和《境外中资企业机构和人员安全管理规定》。谈到中国公民在海外的风险,大家可能还不知道从被绑架的人数上讲,中国公民已经排在世界第一位。

  基于前期的思考与研究,我今天想就三点认识来跟各位做一些汇报:

  刘教授的演讲非常的精彩,我相信大家跟我一样也有很多的收获,我建议我们再一次用热烈的掌声向刘教授表示感谢!

  下面我给大家介绍一下中国企业在“走出去”方面已经取得的巨大成就。我们对外投资金额已经达到1010亿美元,同比增长15%,投资存量为6136亿美元,已经成为全球第三大外资投资国。在2014年,我们对海外投资有可能历史性的第一次超过外资对中国的投资总额,中国非常有可能在2014年成为资本净输出国。我通过商务部了解到,我们中国的企业到目前已经对156个国家和地区的5000多家企业进行了投资,投资的主要行业包括商贸服务业、采矿、能源开发等等;我们外派劳务人员的人数大约有40万人左右,截止到2013年底累计人数已经超过90万人,今年有肯能接近100万。我们可以一起思考,对于这样一个业已庞大的人群,我们应该提供什么样的风险解决方案,这会带给我们什么样的业务机会。

  第一,关于保险中介价值创造功能认识。

  下面由我来汇报,汇报的题目是保险中介的国际化。讨论这个题目的时候,会议的组织者跟我说相关性好像不高,我的理解可能今天的相关性不高,但是对保险中介的下一步发展的思路、策略一定有相关性。另外也是基于我的一个困惑,这个困惑也是想跟大家借着今天的大会跟大家做一个分享,这个困惑是什么呢?我再保险行业有20多年的经历,前10年在公司,我在人保工作了一段时间,当时在北京工作了5年,当时在伦敦工作了5年,剩下的10年一直在外资,今年在苏黎世,也是一个全球的企业合作。从2004年到现在在外资工作的期间,我有机会跟我们中国企业当家人去探讨,尤其是这5年以来我们大量的中资企业,尤其是国企和大型的地方企业,以及在一些行业里比较领先的企业,他们是在以极快的速度进行国际化。

  如果我们分析投资主体,近几年出现了一个特别明显的趋势,就是大型地方企业和我们的民企、私企开始加入“走出去”大潮,增长非常迅速。我机会同一些地方领导交流,有相当多的省份已将将鼓励本地企业“走出去”作为本省重要的政策目标。这张幻灯片给大家介绍在2013年中国企业超过10亿美元的对外投资项目,这一张是我们参与在海外竞标、议标数量最多的前十位企业,我们可以看到大块头还是国企。这张幻灯片按照对外承包工程的金额对各省市进行排名。今天参会的朋友来自全国各地,您可能对本省企业“走出去”的情况感兴趣。下面给大家汇报我们总结的中国企业“走出去”的几个特点。一是发展迅速,大家看到了许多数字,非常说明问题。第二个特点是投资模式非常复杂。例如在海外工程承包方面,包括EPC、BOT、PPP等在内的模式对我们的工程企业已经不在陌生。三是我们的投资大多集中在高风险的国家和地区。最后我们还发现中国企业在风险管理方面,虽然近年来取得了明显的进步,但是在海外风险保障、海外资产保全的诸多方面还存在严重不足和巨大风险敞口。谈到风险保障,商务部对企业的海外风险有一个明确划分,它们包括政治风险、经济风险、政策风险、自然风险以及其它风险,总结下来也就是涉及到“人、财、物”的风险。

  第二,保险中介价值创造能力怎么评价。

  什么概念呢?像我们三桶油,我跟中石油交流的时候,他们告诉我,在“十二五”期间他们已经把国内国外的资产配置,什么概念呢?已经有超过50%的资产配置在海外了,这是一个比较典型的国营企业的资产配置情况。如果我们谈到像华为、中兴这样一些企业,大家关注的话会了解,他们在很多年前国外的收入已经超过了国内的收入,也就是说尤其是在最近的5年,我们中国企业国际化的进程非常的迅猛,一会儿有一些宏观的数字我会给大家继续汇报,也印证了我这样的观察。

  刚才谈到了我们的投资和外派人员分舵处于高危地区和国家。看我们的投资存量,在排名前二十位的国家中,有五分之一在高风险国家,大家已经了解我们现阶段的投资大多流向非洲、拉丁美洲等地,很多国家的名字经常会在新闻联播的最后五分钟里听到。再看我们工程承包金额超过10亿的89个国家和地区中,18个位于全球建筑行业的高危地区;外派劳务人员超过5000人的有24个国家,其中1/5处于高危地区。2011到2012年间,涉及中资企业和人员安全突发事件有198起,死亡人数为139人,这还只是2012年的数字。刚才我说保险覆盖率非常低,讲一下利比亚的例子,利比亚是我们国家在海外投资发生重大损失的事件,值得大家研究。我们看一下我们在利比亚大概有13家的央企投资超过50个项目,投资金额是188亿美元,这样的事件造成我们的直接损失是15亿人民币,我们撤回五万名员工,花费大概是3亿,这些是直接的花费和损失。另有机构估计间接的经济损失,包括合同、设备、预期利润可能会达到数千亿人民币。以前国家之间通过战争手段获取财富,我们在一个国家就遭受到这么大的损失,实在令人痛心。更让人惊讶的是,我们在利比亚中资项目的保险覆盖程度还不到6%。所以我在很多场合,尤其是与政府部门领导探讨这个事件的时候,我一直表达一个观点,我们在海外投资,仅以在利比亚的风险保障水平为例,我们的国企几乎处于“裸奔”的状态。如果我们再看日韩、欧美企业,他们在海外资产的风险保障水平方面远远超过我们。

  第三,保险中介价值创造能力如何提升。

  在跟保险公司的当家人去学习的时候,我也了解到有很多的保险公司,尤其是曾经在海外有过运营经验、有过人才积累的一些保险公司也把国际化作为我们下一步发展的一个重要的手段。但是在跟我们中介朋友进行学习和沟通的时候,可以说除了几个国际性的保险公司以外,他们已经是实现了全球化的运营,我们在国内的机构很少有当家人把自己企业的国际化作为自己发展的路径之一,这让我产生一个困惑,什么困惑呢?如果我们意识到中国企业可能跟当年的欧美企业、跟当年的日韩企业一样已经开始迅速的国际化,今后他们的运营将是国际化的运营,他们面临的风险将是国际化的风险与全球性的风险。

  下面探讨中国企业走出去对我们保险行业的启示。启示一,中国企业走出去面临巨大的风险敞口,从央企到地方,无论是国有还是非国有资产在海外几乎处于“裸奔”状态。启示二:对保险和保险中介服务存在现实的需求,亟需行业提供全球性的风险解决方案。启示三:包括中介在内的中国保险行业面临前所未有的历史机遇,是伴随中国企业走出去,一起扩张的机遇,通过提供服务,实现保险企业国际化的机遇。谈到国际化,我们有机会跟国际化程度较高的全球性的经纪公司交流和合作,我们观察这些企业的国际化路径,他们基本是把握住了本国企业的海外扩张机遇。

  这些思考可能很不成熟,不正确的地方请各位批评指正。

  我们保险公司,尤其是国内的一些领先的保险公司已经开始了这方面的思考和实践,但是我们本土的中介公司却先有这方面的思考,更不用说去实践了,这也是我们的一个困惑。我今天提出来,也想听听各位专家的见解。

  下面谈谈我们中介行业国际化过程中可能面临的挑战;至少存在五个方面的挑战:

  关于保险中介价值创造功能的认识。

  谈到中介的国际化,其实有,并不是没有,我们有中介的企业成立的时间相对比较长,规模相对比较大的中介企业,其实在国际化方面已经不仅仅停留在战略层面了,已经是有很好的实践和尝试了。

  一是投资对象国政策、法律、文化等环境复杂性的挑战。我和大家分享几个实例,一个中资企业在波兰投资,建设从华沙建到俄罗斯边境的公路,遇到两个情况,一是在施工过程中当地政府部门要求这家企业必须建一个隧道;理由是说我们波兰有七种珍稀动物,你要有隧道让它迁徙,不能因为你建了公路就阻断了它们的迁徙之路。过了一段时间这家企业有被要求停工两周,原因还是与动物有关,这七种动物的迁徙季到了,你必须停工两周,让这些动物进行迁徙。大家可能都能想见这样的干扰对我们的企业意味着什么,对我们的企业会造成很大的困扰。还有另外一个在海外比较成功的企业,达成协议要收购一家韩国的企业;也可能是因为韩国的民风比较彪悍,那家企业的公会组织了一支敢死队,阻挠收购,结果不欢而散。所以我们中介公司的老总如果有在海外扩张的雄心壮志,我们一定要对投资对象国的复杂性要有充分的了解和准备。

  首先从保险发展的背景来看,我国保险发展必须走产业化发展之路,这也是我十年之前做保监会的“十一五”规划课题中(中介发展课题)研究的初步结论。在产业化发展过程当中,按照产业经济学的理论,必须要构建完备的产业链,也就是产业化发展必须要匹配相应的产业链。

  我想跟大家聊的这家经纪公司在做国际化过程当中,其中一个重要的思考,也就是基于我刚才讲到的,可能我们下一个服务的主体,就是的国内企业应该是有全球风险保障的要求,这就是我们中介企业走国际化的原因,我想给大家介绍一下背景资料。

  二是专业技术能力的储备。我们看到很多的中国企业在海外投资,有很多的经纪公司已经介入,提供服务。但是在某种程度上,在海外我们更多地是依赖国际性的经纪公司,我们是在用客户换技术;这类似我们在八十年代初,刚刚改革开放的时候,我们的策略也是用市场换技术。我跟国内中介的高管探讨的时候一直问,我们什么时候可以又有技术、又有市场,能否实现。目前我们在海外,项目约复杂,越要依赖比较成熟的经纪公司,我不是批评这种模式,但是我想本土中介能不能也有这样的企图心,就是建立自己的海外能力。

  保险产业链的构建过程当中,我们必须高度重视中介这个产业链,所以我把它称之为保险中介产业链。伴随着保险中介产业链的发展,紧接着有另外一个问题就是保险价值链的形成问题。

  我给大家准备的材料力是5个部分,不会完全提及到,我想把重点放在第四部分和第五部分。

  三是现有的全球网络,这是非常重要的,提供服务需要网络。

  关于保险价值链的形成,根据产业经济学的理论,我们注意到保险产业价值链和一般产业价值链都有共性,从险种开发、销售、保险运营、保险品牌和服务提升,在整个环节之中,我们可以看到每一个环节都有价值的创造功能,并且伴随着保险业的发展,我们注意到,在不同的保险发展时期,价值链的微笑曲线有一个不断演变的过程。在保险发展的初期阶段,这条曲线很难称之为微笑曲线,因为在保险产业的发展初期不是向上的曲线,是向下的曲线。随着发展,保险价值链中的附加值向两端聚集,中间运营环节的附加值开始下降,曲线向上弯曲,笑脸呈现出来。在这个价值链构造的每个环节之中,我们都可以看到保险中介的身影。

  中国企业国际化的宏观环境。

  四是海外的服务能力,比如你重要的客户在非洲一个森林里面玩的时候,摔伤了,有什么办法把他放到医院里面,你有飞机,有这样的能力吗,这也是非常重要的方面。

  比如在保险险种开发、研发过程当中,我们可以看到保险中介的信息资源可以汇集到险种开发当中,我们后面讲到,很多保险公司开始进入到保险的研发当中。中介在这个环节有它作用的空间。保险销售领域更是有充分的显现,近年来80%的保险费是通过中介销售实现的。

  刚才刘教授讲到制度保障,这块我展开讲了,这个是国家什么问题呢?也是在讨论中国企业国际化过程当中面临的挑战,中国企业的国际化是比较短期的行为呢,还是作为一个长期的行为,还是可以作为战略的行为考虑,我们的结论它已经是发生了,可能它会实际发生。

  五是国际化的人才队伍和当家人的国际视野和全球思维。根据麦肯锡的统计实现中国企业“走出去”的目标,大概需要七万五千名的高端专业技术和管理人才,但是现阶段合格人才数量大约不超过5千人,有很大差距。

  保险的运营环节,我们可以看到保险中介越来越多的参与到运营当中,在承保、核保中,保险中介都有不同程度的参与。品牌服务环节,我们可以从反面印证中介在保险价值构造过程当中的负作用。近年来“焦点访谈“栏目有5期节目是有关保险业的,这5期节目都是有关保险中介行业的,这个方面看,保险中介起到的负面的作用是不可低估的。因此,通过加强保险中介文化建设,来提升保险品牌形象非常重要。

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