中夏族民共和国家入眼文物爱慕监会关于抓实网络平台保障保障业务管理的照顾

  近日,中国保监会印发《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》(以下简称《通知》),针对互联网平台保证保险业务存在的问题,重点对互联网平台选择、信息披露、内控管理等提出明确要求。

发文单位:中国保险监督管理委员会

4503.com(365bet体育在线) 1保监会。(资料图)

  中国保监会有关部门负责人表示,日前,中国保监会对互联网平台保证保险业务开展全面风险排查,了解财产保险公司在经营管理、管控措施、应急预案等方面存在的风险隐患。在此基础上,为加强互联网平台保证保险业务管理,促进互联网平台保证保险业务持续健康发展,保监会印发《通知》。

文  号:保监产险〔2016〕6号

  文 / 苏向杲 证券日报

  《通知》拟从以下几方面规范互联网平台保证保险业务:

发布日期:2016-1-19

  摘要:针对网络借贷业务的保证保险风险高,保费也比较可观,因此有个别公司担保P2P借贷业务,多数保险公司担心引火烧身,不愿意承保借贷业务。

  一是要求保险公司严格遵守偿付能力监管要求,确保业务规模与资本实力相匹配。

生效日期:2016-1-19

  近期,财险公司承保互联网借贷平台业务,为借款人提供增信服务的两起保证保险典型赔付案遭到了保监会的通报。《证券日报》独家记者获得的通报内容显示,由于风控单一、内控制度宽松等原因,两起赔付案中,一家保险公司已向投保人追回全部垫付资金,另一家险企在追回部分垫付资金之后,实际损失金额近4000万元。

  二是要求保险公司审慎选择合作的互联网平台,不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公共利益行为的互联网平台开展合作,同时,严格审核投保人资质。

各财产保险公司:

  某财险公司人士告诉《证券日报》记者,针对网络借贷业务的保证保险风险高,保费也比较可观,因此有个别公司担保P2P借贷业务,但多数保险公司担心引火烧身,不愿意承保借贷业务。与承保借贷业务不同的是,个别财险公司选择承保风险较小的P2P平台资金账户安全险。

  三是规范保险条款设计及费率厘定,明确保险条款在合作的互联网平台相关业务界面进行信息披露的要求。

为加强互联网信贷平台(以下简称互联网平台)保证保险业务管理,促进互联网平台保证保险业务持续健康发展,现就有关事项通知如下:

  《证券日报》记者根据“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布的《2015年网贷平台发展指数评级报告》(网贷平台百强榜),逐一梳理了成交量、营收额等综合指标排名前100的P2P平台与保险公司合作的情况。梳理结果显示,仅有4家P2P平台与保险公司有合作,其中有3家平台与同一家保险公司合作,合作业务为账户资金损失险,有一家P2P平台与某上市保险公司合作,具体合作业务未披露。

  四是要求保险公司建立严格的风险管控机制,加强内控管理及系统管控制度建设,要求保险公司与合作的互联网平台及合作的金融机构实现信息系统有效对接。

一、本通知所称互联网平台保证保险业务是指保险公司以互联网信贷平台为中介,为平台上的借款人(即投保人)和出借人(即被保险人)双方提供保证保险服务的业务。保险公司从事互联网平台保证保险业务应当以保护保险消费者权益为宗旨,遵循公平公正、诚实守信原则。

  两起典型赔付

  五是要求保险公司定期开展压力测试,不断完善应急预案,同时,妥善处置突发事件。

二、保险公司开展互联网平台保证保险业务应当遵守偿付能力监管要求。保险公司经营互联网平台保证保险业务时,应当充分考虑“偿二代”监管制度对该类业务的资本约束,确保该业务的整体规模与公司资本实力相匹配。

  近年来,随着互联网金融的快速发展,保险业也在通过保证保险业务不断介入互联网借贷业务发展,为借款人提供增信服务,保护投资者的合法权益。但近期保险公司在互联网平台保证保险业务发展中相继发生两起典型赔付事件,显示出保险公司在内部管理、风险控制等方面存在薄弱环节,也显示出保险公司需进一步加强管理,提升风险防控水平。

4503.com(365bet体育在线),  六是建立互联网平台保证保险业务经营情况季度报送制度。

三、保险公司应当严格选择互联网平台。保险公司不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公众利益行为的互联网平台开展合作,并在与互联网平台签订的协议中,明确合作互联网平台不得存在上述禁止行为。

  2015年4月份,A保险公司为某互联网平台上的借款企业(即投保人)提供银行票据质押借款保证保险,同时要求投保人提供了第三方担保。但当投保人发生逾期后,A保险公司在核赔时,发现第三方担保的银行保兑函系他人冒充第三方金融机构伪造所制。在第三方担保失效后,A保险公司只能先行垫付大额资金用于偿还互联网平台上的投资人(即被保险人),之后向投保人启动相关追偿工作。目前,A保险公司已向投保人追回全部垫付资金。

  《通知》的制定和发布,明确了保险公司互联网平台保证保险业务的经营要求,强化了保险公司审慎、合规的经营意识,为新兴金融业态下创新保险业务发展营造了良好的市场环境。

四、保险公司应当严格审核投保人资质。保险公司应当了解投保人的资金流向、财务状况、历史信用记录、还款来源、偿债能力等信息,并结合自身业务发展和资产规模情况,选择信誉良好的优质客户,审慎开展业务。

  2014年8月份,B保险公司为某互联网平台上符合一定项目类型要求的借款企业(即投保人)提供了借款保证保险,同时,要求第三方担保机构向B保险公司出具全额连带担保保证责任书,按照每笔借款保险金额的一定比例向B保险公司质押银行存单。去年年底以来,该项目相关借款企业陆续发生逾期风险事件。B
保险公司在通过划扣第三方担保质押存单,向借款人追偿等方式追回部分垫付资金之后,实际损失金额近4000
万元。同时,B
保险公司在后期债务追偿过程中发现部分投保企业为空壳公司,存在虚假融资的嫌疑,正在通过相关法律程序开展追偿工作。

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