【4503.com(365bet体育在线)】【米米养车】国庆出车外出,异地车险理赔你精通吗?

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国庆七天长假即将来临,不少人会选择自驾出游,还有的人还会选择开车回家与亲人团聚……在国庆长假期间异地用车普遍,但是爱车在异地遭遇事故该怎么办呢?一些经验不足的有车族,往往会因为不熟悉流程而多费精力、多跑弯路、多花冤枉钱,如何才能避免这种“险上加堵”的不愉快出现?其实只要详细了解了汽车保险理赔的步骤,做到心里有数,汽车保险理赔也没有想象的那么难。

从万元以下三天理赔,到万元以下1天理赔、1小时通知赔付,理赔速度成为了众多财险公司比拼的关键词,也是继投保价格之后,最影响车主选择投保公司的关键指标。近期,平安财险又率先打出了“先赔付,后修车”的服务条款,直接叫板业内通行的“定损、修车、赔付”流程,引发业内关注。而记者在调查中发现,新赔付方式虽然有利于车主事故处理进程,但目前大面积推广仍受到诸多限制,而车主也需要根据具体的事故情况来选择理赔方式,不可一味求快。

  最新消息:1月22日,投诉人龚先生致电新浪财经,称人保财险重新核实调查了出险时的照片,修正了此前查勘定损结论,决定赔付龚先生全部修车款。龚先生对此处理结果表示满意。

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业内观望,暂无跟进

  新浪财经讯
近日,新浪金融曝光台收到了龚先生对于人保财险的投诉。广州的车主龚先生,2013年12月10日驾驶一辆宝马轿车出险后及时向人保财险报案,与查勘员、定损员以及4S店修车沟通好了修车方案,修车后自己先行垫付了修车款,但此后人保财险却拒绝理赔。

异地车险理赔

在佛山的杨先生,今年6月下旬驾车在高速路上翻车,车损严重,经过修理厂的拆检完毕、定损,维修费用要达到11万元。按照目前财险公司的通行理赔模式,杨先生需垫付修车费用给修理厂,然后再拿资料去保险公司理赔。11万元的修理款,对于普通车主来说并不是一笔小数目,因此平安财险与修理厂协商,采取
“先赔付,再修车”的快赔方式处理,在修理前就支付了赔款。

  出险后理赔为何被拒?

四大流程

  • 1.险后报案
    一旦不慎出现车险事故时,首先不要急于挪动车辆,要保护好现场,第一时间拨打保险公司开通的全国统一报案电话,如人保财险95518、平安财险95512、中华保险95585等等。然而,由于各家保险公司服务平台的运行模式不同,案件的受理方式和流程也有着较大区别。报案完毕后应按照保险公司的指示进入下一个程序。除此之外,可以用手机、相机自行先对出险车辆的现场拍照。
  • 2.事故定损
    目前,有两种定损方式可供选择:出险地就近定损和回保单所在地定损。就地定损是异地出险车辆较为常见的定损方式,由受理报案的分公司直接完成查勘、定损工作。要提醒的是,选择回保单所在地定损,必须事先报案并征得保险公司的同意,否则很可能被保险公司视为错过报案期限处理。此外,并不是所有的交通事故都能采取这种定损方式,若事故损失较大或发生人员伤亡,车辆必须在当地完成查勘。
  • 3.车辆维修
    首先需要对广大车主强调的一点是,千万不要在未进行定损前就进行修理,那将极可能使你无法获得保险赔偿。在定损后,如果事故是不影响车辆安全、正常驾驶的小刮蹭,则建议大家可在收假回到所在地后,找熟悉的专业维修店进行修复;但如果是双方事故,则切记不要自作主张,一定要按照保险公司的指导进行操作。
  • 4.赔付申领
    领取赔款也有就地申请领取、回保单所在地领取两种方式。据了解,绝大多数车主为不影响行程都选择后者。按照车险全国通赔规则,车主回到承保地后,可以凭借理赔材料到分公司索赔。但若车主急需这笔赔款,也可以申请在出险地领取赔款,但必须属于快速理赔范围。

快赔方式推出后,引发了业内的连锁反应。对于车主来说,一般发生事故后,需要保险公司查勘,入修理厂定损,达成统一的维修金额后开始修理。车主要先向修理厂支付保险费,等修好车,拿到修车费发票后再一并提供给保险公司,保险公司根据流程赔款。“先修车,再赔付,是行业内的惯例,作为业内巨头的平安来推”先赔付,再修车”的模式,对行业的影响不言而喻。”在车险业内工作的王先生告诉记者,目前除平安、人保、太保等比较大的几家财险公司可以兑现万元以下的理赔时限外,大部分中小公司还没有明确这种时限,而现在又要将理赔提到修车之前,对公司的系统流程是一个很大的挑战。“首先要求各个系统要为此进行修改,改变原有的后台处理流程。另外一方面,这对于财险公司来说,还要更改财务的流程,也改变了赔款的账期。”上述人士表示。正因为如此,在平安推出了“先赔付,后修车”的快赔方式之后,各家保险公司却鲜有跟进,目前仍处于观望状态。

  据龚先生介绍,他的宝马轿车一直在人保财险深圳分公司投保,此前也有过出险经历。2013年12月10日下午2点,他驾车去江西九江永修县,在倒车时不慎撞到墙。当时造成车辆外漆脱落、车轮凹陷等,不能继续上路行驶。出险照片如下图:

注意事项

    1. 委托修理厂理赔
      有些车主为了避免麻烦,干脆就签字将理赔全权委托给当地修理厂处置。事实上这存在着较大隐患——“修理厂一条龙代理赔”的方式虽然省了事,但一些规模小、资质差的修理厂,往往利用客户的信任,用便宜的零部件以次充好,获取保险公司赔款的差价。
    1. 事故责任大包大揽
      保险公司会根据车主承担的责任轻重制定不同的赔付比例。因此,在车险责任认定环节中,车主一定要明确自己责任,即使事故损失再小,不是己方责任就一定不要承担,切切不要因为“讲义气”“图便当”而对事故责任大包大揽,以免留下难以预料的后患。

先赔付需要满足多种条件

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“我自己处理过最快的一次赔付,给客户查勘、定损之后,客户的车辆还没有开到修理厂,赔款就已经打到客户的账上了。客户当时还给我打了电话,问是怎么回事。”平安财险广州的车险查勘员黄先生告诉记者。

  他立即拨打人保财险客服电话报案,随后有查勘人员前来现场拍照。因为永修县没有宝马4S店,便将汽车拖到了南昌万宝行4S店修理。当日下午人保财险定损员佐先生也到达了4S店查勘了车辆损毁情况。

虽然现在各家公司都在强调理赔速度,如“万元以内1天赔付”、“万元以内1小时通知赔款”等,但按照“先修车,后赔付”的流程,车主并不可能在发生事故的当天拿到赔款。“因为要先去修车,修车之后凭发票和各种资料向保险公司索赔,所谓的”1天赔付”、”1小时通知”什么的,都是从资料齐全地递交给保险公司之时开始算起的。所以整个理赔流程算下来,从发生事故到最终车主拿到赔款结案,比较快的公司平均时间也在20天-30天,有些公司会更高。”业内人士对记者介绍称。

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而即便是平安新推出的“先赔付,后修车”快赔方式,也设定了不少的门槛,只有满足条件的车主才能享受。例如,发生事故车必须是私家车,而且事故是纯车险,不涉及人伤的单方事故,赔偿金额在万元以下,车主对定损维修方案无异议,才可以享受“先赔付,再修车”。

  一天后,4S店的工作人员应先生向给人保财险定损员和车主出示了车辆维修项目和费用,人保财险定损员表示同意,维修项目包括油漆、胎铃、后桥等,所需费用约4万3千元,此后4S店才安排修车,一切都是按照人保的程序走。时隔半月,4S店通知去提车。

“关键是车主对定损维修方案没有异议,一般这种小事故查勘员会在现场定损,计算维修费用,车主要签字确认,如果在修车时发生的费用多于定损的价格,保险公司也不再负担赔付了。如果单纯是几百元的修理费,车主自己掏钱补贴也影响不大,但如果是涉及一些隐损,实际维修费用可能会很高,那么车主就得不偿失了。”专家提醒,车主发生事故后,要及时观察车辆是否有其他的异常,不要因为求快求省事就签字确认,以免遭遇维修理赔纠纷。

   维修项目和费用明细如下:

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  龚先生说:“4S店应先生和定损员都叫我先把修车款垫付了,
一周内把修车款打回我账户。为了安全起见我还特意打了人保客服电话去咨询,95518人保工作人员也称先付再理赔,所以我就同意先垫付。”

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