【4503.com(365bet体育在线)】保监会发布监管函 中邮人寿费用管控等8项违规

  北京商报讯(记者 崔启斌
陈婷婷)保险监管再出重拳。昨日,保监会下发新年首份监管函,而此次列明中邮人寿八项违规,要求限期于3月31日前上报整改报告。

  近日,保监会网站公布了今年以来首份监管函(〔2016〕3号)。监管函及其附件内容显示,2015年9月至10月,保监会对中邮人寿保险股份有限公司(下称“中邮人寿”)开展了内控与合规现场检查,发现中邮人寿在公司治理、费用管控、财务信息、客户回访、产品信息披露,以及客户信息真实性、银保新规、团险等8个方面存在不合规的情况。

  北京商报讯(记者 陈婷婷)继3月收到百万元罚单之后,太平洋人寿和大地财险又接连收到监管函。昨日,保监会对外披露,在对太平洋人寿进行现场检查时,发现电销扰民、回访不规范、红利通知管理不到位,同时现场检查大地财险时,也发现类似的问题,为避免造成更大的风险,保监会要求上述两家公司限时提交整改方案。

  监管函显示,中邮人寿公司治理、费用管控、客户回访、信息披露、客户真实性、
银保新规执行不力、团险监管制度落实方面及内控缺陷八项不合规。

  随即,保监会对中邮人寿提出了加强内部管理,强化依法合规经营意识;深刻剖析问题原因,严格进行责任追究;认真组织整改,及时报告整改进度的监管要求。此外,监管部门还圈定时间期限,要求中邮人寿在1月31日前,上报完整的整改计划,并于3月31日前上报整改落实情况。

  保监会介绍,去年10-11月,对太平洋人寿开展了现场检查,发现第一电话销售中心在向多名客户(含潜在客户)开展电话销售业务中,存在客户明确拒绝后坐席仍然继续拨打的情况。同时,在2015年上半年,太平洋人寿承保的一年期以上寿险新型产品136.59万件,扣除截至检查日仍未登记回执签收日期的1.22万件保单外,剩余135.37万件保单中,犹豫期前回访完成的为14.87万件,占比10.99%,犹豫期后回访完成的为11.96万件,占比8.83%,犹豫期外回访共计26.83万件,占比19.82%,存在回访不合规的现象。

  保监会介绍,2015年9-10月对中邮人寿开展了内控与合规现场检查,检查中发现中邮人寿上述八项违规行为,存在财务数据造假现象,向银邮代理机构支付协议之外的利益,如浙江分公司向中邮保险局提供电脑耗材136.4万元;在内控管理上存在缺陷不止于此,在独立董事人员上还存在人员不足、部分关联方信息缺失现象;在费用管控方面存在风险,未对分支机构费用支出进行严格管控;在业务经营过程中,存在客户信息不真实、虚增保费、未按保监会新规处理产品等乱象。

  治理及内控存缺陷

  类似的监管函,保监会还发给了大地财险。保监会表示,大地财险在销售过程履行说明义务不到位,在保险单中约定了车辆使用性质改变后保险人不承担赔偿责任的相关内容,但未在电话销售过程和投保单中对投保人予以说明等。事实上,上述两家公司曾于今年3月分别收了到监管层开出的处罚决定书,合计处罚金额为105万元。在此次下发的监管函里,保监会要求两家险企在4月底前上报整改方案,并于5月底前上报整改落实情况报告。胡潇/制表

  保监会指出,中邮人寿客户信息真实性系统管控存在漏洞,部分保单客户信息不真实、不完整,还未实现销售实名制;为完成考核任务,个别邮储银行代理网点员工还存在反复购买保险并在犹豫期外一年内退保从而虚增保费的行为。

  据保监会介绍,中邮人寿在公司治理及内控管理方面存在缺陷。其中,独立董事占董事会成员的比例不足规定的1/3以上;股东直接、间接、共同控制的法人或其他组织的相关信息等部分关联方信息缺失。

  今年以来保监会下发五则监管函统计

  此外,中邮人寿还未及时按监管要求更新投保单;产品管理不规范,产品信息披露不合规。如公司官网上,富富余3号介绍犹豫期为10天,实际条款约定为15天

  费用管控方面,中邮人寿总公司层面未下发正式费用预算文件,未对分支机构费用支出进行严格管控,存在一定风险。其中,中邮人寿总公司下发的费用预算文件只针对省分公司,并不涉及总部各部门。而在2014年,10家分公司未按要求将培训实施方案向总公司报备,总公司也未对此跟踪管控。

  1月20日

  在后期服务过程中,中邮人寿还存在新单回访内控管理流程存在疏漏、超犹豫期回访现象。其中,低收入投保人未经人工核保。如2014年4月至2015年6月,约11万件保单记录投保人年收入为0,1841份投保人年收入低于全国最低农村居民人均纯收入,上述保单均由系统自动核保现场出单,未经人工核保。

  值得注意的是,在中邮人寿省分公司业务及管理费中,除职工薪酬、折旧摊销、职场租金、物业管理费、水电取暖费科目实行定额预算外,其他费用科目实行预算与保费收入挂钩的费用政策,挂钩比例从0.15%至17%不等。对此,保监会表示,费用包干制下,部分分支机构存在虚列费用问题。

  中邮人寿

  为此,保监会要求中邮人寿完善责任追究机制,对违法违规问题进行严肃问责,成立专门的整改工作领导小组,制定整改计划。整改计划要明确责任部门和责任人,明确整改内容和整改步骤,明确整改进程和完成时限。此外,监管还圈定出整改的时限
,即在3月31日前上报整改落实情况。

  监管函及其附件显示,中邮人寿还存在财务数据造假现象。其中,黑龙江、江苏、浙江、安徽、江西、河南、陕西等7家分公司存在财务数据不真实的情况,主要是向银邮代理机构支付协议之外的利益。例如浙江分公司向中邮保险局提供电脑耗材136.4万元;江苏分公司奖励网点销售人员平板电脑及支付餐费、礼品费合计22.2万元。

  治理及内控管理存在缺陷等

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