2014年保险业:服务实体经济提速巨灾保险

   导语:保险业的供给侧改革又将如何进行?顶层设计者已经有哪些安排?这或许不止关系着某个公司的命运,更是全行业的未来。

  引导保险资金通过债权投资计划、股权投资计划等方式,支持国家重大战略项目和重大民生工程建设

  2013年,中国保险业以转方式、调结构为主攻方向,总资产首次突破8万亿元,保费收入跃居世界第四位,行业风险保障作用突出,服务经济社会能力明显提高,整体呈现“稳中有进、进中向好”的态势。

  经济观察报记者 韩宋辉

  证券时报记者 曾福斌

  展望2014年,保险业将坚持三大市场化改革方向,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。巨灾保险、农业保险等在服务实体经济方面会有更大的发展空间。

  2015中国保险业交出了一份漂亮的答卷。

  昨日,2016年全国保险监管工作会议在京召开。保监会主席项俊波在会上指出,2016年,要紧紧围绕供给侧结构性改革这条主线,以服务民生为重点提高保险供给质量,以深化改革为手段培育供给新动能,以风险防范为保障夯实供给侧改革基础,抓好各项重点难点和日常监管改革发展任务。

  值得注意的是,2014年是保险业风险防范工作面临重大挑战的一年,满期给付和退保、部分公司偿付能力不足、流动性、资金运用等风险将有所显现,从严监管将是主基调。在第二代偿付能力监管体系建设、保险资金运用监管等方面会有明显突破。

  无论是规模保费20%的增速,还是公司利润38%的增长,在保险业历史里都是不错的成绩。更为重要的是,增规模的同时结构调整亦成效显著,寿险长期期缴业务同比增长16.8%,业务内涵价值不断提高。

  项俊波指出,2016年,要提升大病保险服务水平,抓好巨灾保险制度落地,推动商业保险税优政策试点顺利实施;要全面深化保险产品市场化改革、市场准入退出机制改革及资金运用市场化改革;要妥善制定并实施好偿二代切换方案,要切实做好日常监管工作,认真落实风险防范的政策措施。

  坚持三大市场化改革方向

  然而,2016年的低利率环境依旧,刚性兑付被打破而引发的信用风险成为经济增长的隐患。在此形势下,保险业的供给侧改革又将如何进行?顶层设计者已经有哪些安排?这或许不止关系着某个公司的命运,更是全行业的未来。

   去年险资投资收益率7.56%

  保监会主席项俊波近日强调,要继续推进保险业市场化改革的各项任务。一是建立市场化定价机制,继续落实寿险费率改革政策,积极稳步推进以市场化为导向的商业车险条款费率管理制度改革,统筹考虑交强险改革;二是加强资金运用风险监管制度建设;三是完善市场退出和风险处置的制度机制。

  抓民生

  会议指出,2015年保险业继续保持强劲势头,行业发展再创佳绩。

  近两年来,我国寿险业发展形势严峻。2011—2012年全行业连续两年新业务负增长;进入2013年,行业所处的内外部环境更为复杂困难。8月2日,保监会宣布放开普通型人身保险预定利率,由保险公司按照审慎原则自行决定,不再执行2.5%的上限限制,我国人身险费率改革大幕由此拉开。从改革的效果来看,各家险企陆续推出新产品,普通型寿险新单保费同比增幅明显。

  任职保监会主席四余年,项俊波把中国保险业从寒冬时代带入了黄金暖阳时代,而此时正值中国经济面临着必须从供给侧与需求侧双侧入手改革,矫正要素配置扭曲,扩大有效供给推进结构调整之际。此刻,这位保险行业掌门人将如何切入保险业的供给侧改革?

  一是保险业务高速增长。2015年全国保费收入2.4万亿元,同比增长20%。其中,财产险保费收入7995亿元,同比增长11%;人身险保费收入1.6万亿元,同比增长25%。为全社会提供风险保障1718万亿元,赔款与给付8674.1亿元,同比增长20.2%。

  对于积极稳步推进以市场化为导向的商业车险条款费率管理制度改革,首都经贸大学保险系教授庹国柱[微博]表示,车险费率市场化改革是保险公司所期盼的,但考虑到以往车险市场出现过的“乱象”,监管部门“积极稳步推进”的表态仍透出谨慎,不希望因为市场化改革导致无序竞争,引起行业性亏损和不可持续。

  这个切入口就是民生。首个民生项目就是大病保险。“十二五”时期,大病保险覆盖全国31个省区市,覆盖人口9.2亿,报销比例普遍提高了10到15个百分点,345万大病患者直接受益。

  二是业务结构不断优化。与国计民生密切相关的责任保险、农业保险、健康保险快速增长,增速分别为19.2%、15.1%和51.9%。寿险新单期缴业务同比增长41.3%,其中长期期缴业务同比增长16.8%,业务内含价值不断提高。

  保险资金运用方面,2013年保监会不断调整投资政策,推动行业加大非公开市场领域投资,改善公开市场投资品种结构,较好地提升了投资收益,迈出了市场化改革的重要一步。预计2014年在资金运用创新方面会有更大动作,项目资产支持计划试点、资产管理产品试点、股债结合等产品创新将加快步伐,打破行业界限,提升资产管理效率。

  在近日召开的保险行业监管工作会议上,项俊波表示,2016年将进一步落实国务院办公厅《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》,推动实施大病保险“一站式”结算和异地就医即时结算。研究制定投标管理、服务规范、风险调节、财务独立核算、退出机制等制度。进一步强化与基本医保等医疗保障制度间的互补联动,形成保障合力。

  三是经营效益大幅提升。保险公司预计利润2823.6亿元,同比增长38%。保险资金运用实现收益7803.6亿元,同比增长45.6%,平均投资收益率7.56%。

  而在市场准入方面,预计2014年保监会将适当限定新设保险公司的业务范围,对资本金、内控和盈利水平等提出更高要求,支持设立一批专业性保险公司。推动区域保险业协调发展,逐步填补有关省市的法人机构空白。在市场退出方面,将建立针对股东、业务、人员、分支机构和法人机构的多层次、多渠道退出机制。明确市场退出的标准和程序,规范市场化并购重组,引导保险市场存量调整,加快推动有关立法工作,明确风险处置的触发条件。

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