税优健康险保费规模不足亿元 未用足2400元免税额度

  本报记者 李超

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  针对个人税收优惠型健康保险(简称“税优健康险”)业务试点首年的情况,保监会副主席黄洪在近日的座谈会上提到这些方面。

  在2015年有关部门发布推动商业健康险税收优惠政策后,多家保险公司近日开始发布产品方案,迈开实质展业第一步。保险公司人士表示,未来将把商业健康险与健康管理结合,进一步完善产品链,保险需求有望得到释放,或撬动中国健康险万亿级市场。分析人士认为,随着专业健康险的经营管理模式趋成熟,在此业务上抢得先机的公司将有获取丰厚利润的可能。“保险账户+健康服务”模式创新前景值得看好。

  包括人保、泰康、阳光在内的保险公司相关负责人均对记者表示,税优健康险不仅对于绝大部分老百姓来说还是新事物,对于许多单位和公司来说,也是非常新的事物,需要一个了解过程,未来肯定会面向个人开放,但还需要时间。

  ■本报记者 刘敬元 

  模式创新也可能通过互联网等工具对健康险业务产生影响。分析人士表示,商业保险公司作为医疗支付新的付费方,在整合商业保险和健康服务产业链条方面发挥的作用将更加明晰,“保险账户+健康服务”的模式创新应当受到重视。健康险产品的普及将有效补充医疗健康支持,积极布局移动医疗领域和实施大健康管理战略的公司将有更大发展空间。

  记者采访了解到,由于该产品涉及个人所得税抵扣等问题,目前只针对团体客户销售,暂时不卖给个人消费者。人保健康有关负责人表示,个人投保与单位投保的区别是税优保险产品操作的程序,单位统一投保可以代投代缴,个人如果投保,就要填个人申报,每年进行申报一次,难度较大,建议以单位为主,为一个团队,团购的方式进行购买。

  对此,黄洪强调,行业要大力发展多元销售。鼓励团险销售,更鼓励个险销售;鼓励保险公司直销,更鼓励代理销售;鼓励线下销售,更鼓励网上销售。

  近日,太保寿险在上海发布了同类产品解决方案。太保寿险相关负责人表示,商业健康保险税收优惠政策出台,标志着中国保险税优政策取得实质性进展,将深化商业健康保险在医疗保障体系中的功能,助力医疗体制改革推进,引导更多居民购买商业健康保险,健康险等保险需求有望得到释放,或将撬动中国健康险万亿级市场。而此类产品的政策性减税、保障范围、承保门槛、账户设置等特点与普通健康险相比都有明显优势,有望成为除个人医保外的重要补充。

  据了解,个人税优健康险作为可以享受税收优惠政策的保险产品,兼具税收减免和保障功能。投保人可以享受每年2400元(每月200元)予以税前扣除的福利,相当于每个月的个税起征点从3500元提高到3700元。

  据记者了解,虽然税优健康险的客户目标为个人,但出于个人客户的保费税前列支等涉及代扣代交个人所得税的单位,出于实操便捷性以及降低道德风险和逆向选择等考虑,多数保险公司暂未开放个人购买,归于团体或法人业务。

  健康险创新整合前景乐观

  京华时报4503.com(365bet体育在线),讯(记者牛颖惠)本周二,北京保监局相关负责人表示,自个人税优健康保险3月4日完成首单销售以来,截至目前,人保健康、阳光、泰康、太保四家保险公司已经完成262人的承保。据悉,由于该产品涉及个人所得税抵扣等问题,目前只针对团体客户销售,暂时不卖给个人消费者。

  2月16日首批获准开展业务的险企名单出炉,3月4日首批公司开售税优产品,3月8日第二批险企名单出炉,7月27日第三批险企名单公示……截至目前,共16家险企具备业务资质,其中15家公司的专项产品获批。

  2015年5月6日召开的国务院常务会议决定,开展个人所得税优惠政策试点,鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。对个人购买这类保险的支出,允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。2015年12月16日,保监会发布个人税收优惠型健康保险产品指引框架及个人税优健康险(万能型)三款示范条款,要求各人身保险公司按照相关规定参照开发相关产品并报送审批。近日,保监会办公厅推动开展个人税收优惠型健康保险业务相关工作及信息平台对接工作。

  据北京保险行业协会的副秘书长李枫介绍,投保税优健康险在信息采集时将采集到的个人医保基本信息,录入到各保险公司系统,税优健康险可以与基本医保、大病保险无缝衔接。

  有成绩,也存在困难,行业还需努力。

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  人保健康副总裁冯祥英预计,在税优政策杠杆的撬动之下,中国健康保险将进入高速增长、快速发展的战略机遇期,继续在保险行业保持活力最强、增速最快,逐步缩小与财险、寿险的差距,2020年保费有望达到7000亿-10000亿元,成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一,在国家“健康中国”战略中,发挥越来越重要的作用。

  资深寿险精算人士对《证券日报》记者称,税优健康险客户每次所交保费分为两部分,一部分为风险保费,这部分为基础保费,而在扣除风险保险费后,余额计入万能账户增值。

  在政策发布、配套基础设施搭建后,多家保险公司开始在税收优惠商业健康险发力。公开资料显示,目前,平安人寿、中国人寿、中国人保健康险、阳光人寿、泰康养老、建信人寿、太保寿险等七家保险公司通过中国信保的税优健康保险系统验收,成为有资质提供税优健康险解决方案的险企,而更多的保险公司也在积极布局。

  据了解,目前监管要求是在试点地区符合投保条件的纳税人才可以投保税优健康险。如果不在试点地区或者不是纳税人,按照目前政策是无法投保的。

  比如,有的公司怕影响其他商业健康险产品的销售,在税优健康险方面推动不力。而有的公司只开发团险销售渠道,不开放个险渠道。

  由中国保信开发建设的商业健康保险信息平台于2016年1月1日起上线,健康险的发展前景也被业界所看好。分析人士认为,税收优惠政策将从长期意义上助推保险公司健康险业务快速发展,专业健康险公司的受益程度更大,未来随着专业健康险的经营管理模式趋成熟,在此业务上抢得先机的公司将有获取丰厚利润的可能。

  2016年1月1日起,商业健康保险个人所得税优惠政策在全国31个试点城市正式启动,随后,首批参与试点的人保健康、泰康人寿、阳光人寿各有两款产品获批。3月4日,人保健康签发业内首单税优健康险。3月8日,国寿、太保寿险、平安寿、新华、太平人寿、建信人寿、中意人寿、太平养老、东吴人寿获批成为第二批拥有经营税优健康险资质的保险公司。

  获批开展税优健康险业务的险企分别为第一批3家:人保健康、阳光人寿、泰康养老;第二批9家:中国人寿、太保寿险、平安寿险、新华保险、太平人寿、建信人寿、中意人寿、太平养老、东吴人寿;第三批4家:合众人寿、人保寿险、利安人寿、上海人寿。

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