险企盯上二孩市场 二胎保涵盖生育风险与宝宝疾病

  定制“二胎保” 涵盖生育风险与宝宝疾病

  然而,生孩子不易,养孩子更难,真打算要二胎了,与二胎相关的任何开销都需要精打细算、节源开流,光是这保险“备课”就足够需要下足功夫。从备孕到孩子的茁壮成长,保险的保驾护航作用不容疏忽。二胎来了,保险你准备好了吗?

  淘宝平台上,中韩人寿则推出一款保费为800-2300元的“长期母婴保险”,保障额度最高可达10万元。从额度上来看,虽然与“二胎保”类似,但“长期母婴保险”却有长达20年保险期间且母婴同保,孕产妇流产、引产也在保障范围内。相比前几款,泰康推出的一款“母婴健康险”则较为简单,成交记录也是同类产品中最高的。据保障责任显示,该产品的第一被保险人限为20-40周岁,保障期限为1年。

  实际上,“二胎保”也有进步之处,其规定的投保人群是“年龄45周岁以下的女性”,而此前的母婴险投保年龄上限多为35岁到40岁,前述“长期母婴保险”的上限也是40岁。

  目前,险企销售的少儿重疾险有消费型和综合型两种,消费型少儿重疾险可作为主险单独投保,保障责任清晰,保费较低,但大部分要一年一保,随年龄增长及市场发病率的增加保费也将越来越贵。综合型的少儿重疾保障计划以两全保险的形式出现,年缴保费通常要1000到3000元,甚至更高,它的好处在于保障期较长,不受价格波动影响,可以持续保障孩子至成年或终身。

  以600元保费的险种为例,保障内容包括妊娠并发症住院医疗、新生儿重症住院及手术医疗、婴儿严重先天畸形等保障。其中,妊娠并发症住院医疗可理赔1万元,新生儿重症住院及手术医疗可理赔10万元,该计划为网络销售产品。

  为了分食二孩市场,国内保险公司联合第三方平台有所动作。

  题词:无论是呵护母婴的母婴险还是涉及少儿成长的健康险、意外险、重疾险以及教育金保险,都属于“二胎险”,是保险计划中不能忽略的环节,对于二胎时代里的准爸准妈们而言,有备无患。

  随着中央全面放开二孩政策,不少行业都紧盯二孩商机,纷纷围绕二孩推出新品,保险业也不例外。近日,北京商报记者了解到,中民保险网联合永安保险推出“二胎保”,专为备孕二孩的女性提供孕育医疗保障。有保险专家分析认为,该类保险产品只是冠名以“二胎”,与“头胎”险相比,保障内容并无更多。

  近日,赚钱君了解到,中民保险网联合永安财险推出了“二胎保”,专为备孕二孩的女性提供孕育医疗保障。赚钱君查阅产品信息发现,“二胎保”设计了4套保障计划,对应的保费分为200元、450元、600元和1000元,基本涵盖了孕妇的生育风险以及新生儿疾病保障,产品承保方是永安财险。

  少儿教育金保险是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金、婚假基金及退休后的养老金。除此之外,一些险企推出的教育金保险附带重疾险。

  对此,记者查阅多家保险公司的网上平台发现,母婴保障类产品繁多,虽未被冠以“二胎”,但实际保障功能却与“二胎保”类似,但细节略有不同。如某险企在京东商城推出的孕安保障计划,可为怀孕未满12孕周的女性提供专项保障,涵盖新生儿畸形保险金和孕妇引产营养津贴,保费为100元。

  市场上销售的教育金保险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还有创业基金、婚假基金等等。险种五花八门,但不可盲目投保。业内人士表示,“少儿期易发的风险应该最先投保,家长给孩子投保没必要一次性买全。为孩子购买保险的顺序应是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。”

  母婴险最大的特点是对意外和疾病进行的保险金的给付,除了有分娩身故保障外,很多孕期高发的疾病和新生儿疾病都在保障范围内。

  保险业内人士建议,不妨依靠保险来做一些财务规划。从广义概念来看,教育金保险也属于“二孩险”。目前不少少儿保险计划能综合多样需求,在提供风险保障的同时,起到储蓄教育金的作用,等孩子到了特定年龄就能领取。除了购买“二孩险”,家庭支柱也应得到保障。尤其是作为年幼子女生活来源的年轻父母,更要先为自己撑起保险之“伞”。

  在新生儿疾病保障方面,上述产品规定,新生儿出生后30日内,如果重症住院或手术医疗等情况发生,保险公司会对在该30日内发生的医学必需的相应费用,新生儿护理、洗澡等费用不在保障范围内。

  本刊记者 劳新颖

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  “二胎保”对被保险人有一定的限制,其适合的人群是“身体健康,生育一胎后第二胎妊娠14周以下的”。所以,怀孕的周数是一个很关键的问题,如果过了这个期间,那就无法投保了。

  6~12岁:教育金保险配医疗保险

  北京商报记者 许晨辉

  因为妊娠期风险较大,目前市面上一般的人身险产品,都将女性怀孕引起的各种事故和疾病特意列为免除责任。如果投保了这类产品,能够保障孕期风险的项目几乎没有。赚钱君获得一份“一年期综合意外险适用条款”显示,“被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死等造成被保险人身故、伤残、医疗费用支出或住院治疗的,保险人不承担给付保险金责任。”

  
值得注意的是,母婴保险一般都要在被保险人怀孕28周前投保,保险期间可通过双方约定,通常是从收到保费的次日开始保障,直至产后的7天、15天或30天,因此“保险空窗期”问题并不突出。即便如此,投保人还需趁早入手,以免增添不必要的麻烦。

  一位保险专家认为,保险公司针对高危产妇提供的保险服务,是一项帮助产妇解决风险难题的好方案,且是非常理性、人性化的保险产品服务安排。类似这种“二胎保”虽有概念营销之嫌,但也反映出互联网保险对市场反应之敏锐。那么,对于消费者而言,如何选择最佳产品呢?

  从广义概念看,教育金保险也属于“二孩险”,一般少儿保障计划都含该保障,小孩在不同成长阶段会有对应保险金。赚钱君找到了一款两全保险(分红险),其保障为4项,分别是高中教育保险金、大学教育保险金、满期生存保险金和身故保险金。

  少儿意外险的保障范围包括意外身故、意外残疾以及意外医疗,市场上的儿童意外险价格在几十到上百元不等。儿童的健康医疗险是针对儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成风险的保障。少儿意外险以消费型居多,少儿健康险则分为两种,一是报销医疗费用的类型,一种是返还型的产品。

  保险专家建议,消费者还需从自身实际需要出发,了解相关保险知识,选择最佳产品。二孩政策全面放开后,除了生育风险,一个家庭还要承担子女养育等更多责任,而不少“80后”尚无足够多的储蓄来应对“422家庭”的需求。

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  这个年龄段的孩子正处于接受教育的阶段,这个阶段的医疗保障险仍不能少,同时选择相应的教育金保险作为匹配,一方面继续给孩子提供健康保障,一方面为孩子的教育资金进行储备。值得注意的是,二孩所处的这个年龄段,家庭理财开始紧张,保险规划更不能掉以轻心。

  北京商报记者在中民保险官网了解到,“二胎保”是一款专为备孕二孩的女性提供孕育医疗保障类产品,投保年龄最高可至45岁。该保险共有四款,对应保费分为200元、450元、600元和1000元四档,基本涵盖了孕妇的生育风险以及新生儿疾病。

  A 产品概况

  记者了解到,目前市场上在售的母婴险价格都在千元以下,通常都是一次性缴费的投保方式,保险期最长为1年,投保年龄在20~45周岁,赔付方面,母亲妊娠或分娩身故能获得3万元到5万元的保险金,母亲妊娠疾病或新生儿先天性畸形也可获3万元到5万元赔付,新生儿身故和流产责任保险金则为3000元到5000元。

  有权威医学专家的观点认为,如果女性生育孩子的年龄超过35岁,则被称为高龄产妇,会影响生育治疗,并发症也多,自然流产、胎儿畸形的发生率也会大幅提高。南开大学一个科研项目组去年对天津等5个城市、892名普通市民进行的一项调查显示,37.93%的受访者生育二孩时会增加养老保险购买额度,40.52%的受访者会增加其他人身保险的购买额度。

  在投保环节,“二胎保”规定投保人可以自己选择保单生效的时间。传统的母婴险也是如此,产品的保险期间可通过投保人和保险公司双方共同约定。通常是从收到保费的次日开始保障,直至产后的7天、15天或30天,一般不存在“等待期”这个“保障时间盲点”或称“保险空窗期”的问题。

  
事实上,无论是呵护母婴的母婴险还是涉及少儿成长的健康险、意外险、重疾险以及教育金保险,都属于“二胎险”,是保险计划中不能忽略的环节,对于二胎时代里的准爸准妈们而言,有备无患。

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