理财险扎堆开门红:大多千元起 最高收益6.9%

  1月20日,微财富平台迎来新年首款保险理财产品——阳光人寿理财王两全保险(下称“阳光理财王”)。该款产品由阳光人寿保险股份有限公司打造,历史年化结算利率4.4%,最低保证利率为3.5%。在新年A股暴跌之下,这对追求稳定收益的投资者来说,不失为一个理性选择。

  为铺垫新一年业绩,保险公司们在岁末年初扎堆推新品抢夺市场,这场肉搏战在业内被称为“开门红”。虽说保险的真谛是保障,但近期抢市场的依然以高收益理财险为主。选择什么样的理财险才能跟着险企的节奏赚上一笔?赚钱君特意盘点了目前市场上较为流行的理财险,看看如何从“开门红”里挑到实惠。

4503.com(365bet体育在线) 1国华、华夏人寿涉嫌打擦边球

  进入2016年,A股以迅雷不及掩耳之势给投资者来了个下马威。截至1月20日,上证指数从3580点最低跌至2844点,在半个多月直落逾20%。与此同时,人民币、港币快速贬值,“股汇双杀”令许多投资者信心受挫。中国GDP回归6时代,经济增长令人堪忧,因而投资者风险偏好或趋降低。

4503.com(365bet体育在线),  ■新快报记者 李驰

  
按照《保险法》规定,保险公司不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”,赠送的保险不能超过100元。

  据了解,阳光理财王是一款具有理财功能的保险产品。该产品持有前五年的保证年利率为3.5%。起购金额1000元,单人单笔最高投保限额19.9万元,本息退保后一次性领取。收益起算日为投保日+1日,有10天犹豫期,犹豫期内和投保超过90天,不收取退保费用,灵活支取。

  激进

  ◆导报记者 刘勇 济南报道

  该款产品投保年龄为:男性18周岁至59周岁(含59周岁),女性18周岁至54周岁(含54周岁)。若以一次性投保10万元为例,按照最低保证利率3.5%计算,投保1年、3年和5年,个人账户价值分别达10.35万元、11.09万元和11.88万元。

  最高预期收益达6.9%

  近两年的事实表明,高收益无疑是产品吸引消费者的利器。数据显示,去年“双11”期间,国华人寿在天猫[微博]上销售的保险理财产品,创出“三天一亿元”的佳绩;而今年双11”当天,国华人寿预期年化收益率7%的产品,仅用了9分34秒的时间,销售规模就超过亿元。

 

  从招财宝、天猫[微博]平台以及险企官网的几款热门产品来看,前海人寿目前正推的聚富四号万能型保险最为激进,其预期收益率高达6.9%,该产品的保险期为3年。事实上,在招财宝平台上,除了利安人寿的一款产品只有5.8%的预期年化收益率之外,其余的40款产品均打出6%以上的宣传口号,其中目前仍在售的聚富四号万能型和中融融汇2号终身寿险万能型均达到6.9%。不难发现,所谓的预期高收益产品均出自业内一些中小型寿险公司,例如中融人寿、珠江人寿以及前海人寿。

  据了解,一些先期进驻天猫销售保险的公司取得了巨大的业绩,也吸引着越来越多的保险公司开始进驻天猫,随之而来的市场争夺也愈演愈烈。

进入【新浪财经股吧】讨论

  提醒

  经济导报记者注意到,保险公司为了争夺有限的市场,纷纷提高各种保险理财产品的收益率。高收益俨然成了保险理财产品网销拼市场的关键,但各家保险公司在宣传时却频频打出擦边球。收益率高达8%

  收益未必能兑现

  据导报记者了解,随着“双12”的即将到来,在保险理财产品销售火爆的天猫,有十几款保险理财产品的预期年化收益率达到5.5%,其中华夏人寿推出了预期综合年化收益率高达7.1%的理财产品,而国华人寿更是推出了综合预期年化收益率高达8%的理财产品。

  投保前查看历史利率

  在华夏人寿天猫官方旗舰店中,导报记者看到,其原本为“双12”特供的理财产品早在上个月就开始发售,而在不久前的限时聚划算活动中,10分钟销售额突破600万元,4小时内更是卖出2000万元。

  理财险中一般有两个收益率,即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”,后者是投资者可以放心拿到的保本回报(一般为2.5%),前者预期收益能否兑现,要看公司运作情况和产品投资方向。

  一款名为华夏摇钱树两全保险(万能型,A款)的产品,1000元(含)起售,一年期起,预期年化收益率可达5.5%,再加上活动期间每购买一份“摇钱树”(万能型,A
款)产品,还可获赠
1.6%的集分宝——即每1000元赠价值16元的集分宝,因此该产品的预期综合年化收益率将达到7.1%。而且公司明确表明,集分宝在犹豫期后发放,无任何初始费用,犹豫期退出不收手续费,持有1年后退出零费用。除此之外,该公司还针对购买金额的不同进行抽奖,奖品有Iphone
5s和Ipad mini以及360随身wifi2等。

  目前监管层规定保险公司不能承诺理财险的收益率,但险企则以预期收益率的宣传语来吸引消费者投保,投保人应意识到这些数据具有不确定性,所谓的高收益并不一定能如实兑现,“因为投资收益与市场大环境、各个险企的投资策略和能力有莫大关系。”因此,选择时最简单的就是关注它的历史结算利率。赚钱君发现,前文中前海人寿预期年化收益率6.9%的产品,在去年11月份的结算利率是6.7%,这一数据与目前的预期收益率相差0.2个百分点,“确定一个大概的利率浮动区间,然后根据自己的风险承受能力来决定是否购买。”

  据了解,截至3日上午10时,上述产品的成交记录显示为6223件,单次最多购买200份,其中最大的一个买家分三次购买了60万元的产品,另外,订单超过百份的也不在少数。

  门槛

  比华夏人寿更强的是国华人寿,该公司推出了一款名为创富人生2011保险理财计划的理财产品,该产品也是1000元起售,预期年化收益则为5%,不过在活动期间每购买一份该产品,可获赠3%的集分宝,即每1000元赠价值30元的集分宝,因此该产品的预期综合年化收益率将高达8%。

  大多千元起投,最短3个月可免费支取

  不过值得一提的是,要想拿到8%的收益,还有一定的条件,首先是持有期限在三年以上,其次是购买时间需在12月1日至12月31日期间。与其他保险公司不同的是,华夏人寿制定的退保手续费相当高。在犹豫期内退保,也要收取10元的工本费,如果是第一年退保,则要收取退保时账户资金6%的退保手续费,第二年退保收取5%的手续费,第三年退保要收取4%的手续费,从第四年后才不扣除手续费。

  继保监会相继放开部分险企网销资格后,理财险重出江湖,赚钱君从各大网销平台了解到,很多理财险的起始资金都是1000元。除了一些产品要求最低持有一年外,个别万能险产品更是号称“3个月后可随时免手续费支取保费”。

  正因如此,尽管该产品的预期综合年化收益率高达8%,但销售情况并不是很好,累计销售只有1307件。

  在纳入表格统计范围的6款产品中,有5款产品都是1000元起投,限购份额从100份到2000份不等,预期年化收益率介于5.2%到6.9%之间。赚钱君注意到,阳光人寿推售的理财王两全保险较为特别,它的免费支取保费的期限是所有理财险中最短的,只要保险期达到3个月。反观其他理财险,一般都要满足半年以上的时间才可以免费支取。

    涉嫌返佣

  除此之外,险企们为了扩大“开门红”的业绩规模,都不约而同地开出了各式各样的优惠条件,比如,购买上述6款产品均无初始费用以及保单管理费。再比如,某国内大型寿险公司推售的一款分红产品(搭售了一款万能险),兼具理财、保障和养老的功能,而且险企声称为了“让利客消费者”,给出的预期收益率高达7%,这一产品一经推出就遭到了疯抢。

  导报记者了解到,无论是国华人寿还是华夏人寿,都在其官方旗舰店中宣传自己产品时,涉嫌打擦边球。

  中途支取,理论上达不到预期收益率

  按照创富人生2011保险理财计划的的利益演示,以0岁宝宝10万元投保计算,以预期年化收益率5%计算,其30年后的总收益为432194元,如此计算相当于每年增值11%;而华夏摇钱树两全保险(万能型,A款)利益演示,10万元基于预期年化收益率5.5%计算,5年后该产品的总收益为130696元,如此计算收益率超过30%,远高于5年期存款(4.75%)和5年期国债(5.41%)利率,对投资者来说,吸引力极大。

  “对于一些临时急需用钱的人说,期限越短越有利,不至于因为退保而支付高额的退保费。”上述寿险专家表示,消费者在投保时不仅要看预期收益,更要关注具体的费用项目、保障期,而产品的保障功能也值得关注。

  尽管上述两种产品在其宣传材料中表示,“该演示基于预期收益,而非实际收益”。但该说明的字号明显小于利益演示字号。

相关文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注