深圳P2P备案引争议 44%平台存管不符要求

  北京将出台地方版网贷监管细则 涉及市场准入、广告整顿、行业自律等

眼下,距离2016年8月24日银监会等4部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(即:8.24新规)已过去一年半的时间,这期间,行业监管之声此起彼伏,“合规”成为贯穿P2P网贷平台关键词。

7月3日晚间,深圳市金融办官网发布了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(以下简称:《意见稿》),这是继厦门市、广东省、上海市之后,又一个重磅的地区性P2P网贷监管办法。

  北京商报讯(记者 崔启斌
岳品瑜)近期,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),提及地方金融管理部门负责网贷企业备案后,地方版网贷监管细则也有望发布。

那么,一年过去了,合规之剑高悬下,国内P2P行业都发生了哪些大事呢?

目前,深圳是中国网贷市场的“重镇”,拥有约300家网贷平台,贷款余额在1500亿元以上,占全国的约15%,因此备受关注。

  昨日,北京市金融局相关负责人向北京商报记者表示,为规范网贷行业发展,积极防范非法集资,市金融局将会同市相关部门在市场准入、广告监督、信用信息管理、宣传教育、监测预警、行业自律等方面依法加强管理工作。

网贷新规一周年来5件大事

相比之前各地的监管办法,“属地化”管理的要求,是此次《意见稿》的一大特点,概况而言,即“本地注册、本地运营、本地存管”。这一要求,在深圳网贷圈里迅速炸开了锅。

  该负责人称,过去P2P平台主要是在工商部门注册便可以通过,但未来会加强行业协会自律审核,地方金融管理部门将依规参与会商。

2016.10.13

网贷之家研究中心总监于百程认为,深圳网贷备案的细则,预示着各方面的“属地化”,将成为监管的基本要求。相比广东和上海的相关细则及征求意见稿,此次深圳的《意见稿》有一些地方更加严格。

  北京商报记者此前了解到,目前北京市工商局已经暂停了P2P平台的注册工作,具体何时重启注册也备受关注。希望在地方金融管理部门和相关行政管理部门出台具体管理细则后,能够早日重启注册工作。

国务院公布互金专项整治实施方案

而从深圳的数据来看,很多平台为适应监管将需要作出调整。比如,约80%的深圳平台注册地与经营地不一致,44%已签订银行存管协议的平台,存管银行在深圳没有分行。

  除了市场准入方面外,该负责人称,在广告治理上,会加强投融资类公司以及网贷平台的广告审查,市有关部门也会出台相关管理规定。

2016年10月13日,国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。《实施方案》要求集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。

民投金服CEO陈明表示,此次《意见稿》是深圳网贷监管层梳理非法集资风险点和总结互金整治的经验后的理性结果,深圳网贷平台将正式进入监而有管,备案而查的机制中,良币驱逐劣币的进程,将会加速。

  在资金存管方面,不少分析人士认为,目前很多P2P平台都愿意和银行合作,但银行要求的门槛比较高,
很多P2P平台可能对接不到银行。因此,未来第三方支付+银行的模式可能会成为一个过渡。该负责人希望,能有更多的银行为网贷企业开放资金存管业务,为保障资金安全运营发挥关键性作用。

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19家存管银行中,11家在深圳地区未设立分行

  该负责人透露,地方金融管理部门在打击非法集资过程中,还会重点关注网贷平台的信用信息管理、监测预警、行业自律等方面,支持行业协会发布黑名单。

2016.11、2017.02

《意见稿》第九条提出,“网络借贷信息中介机构的主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户),应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。”而在备受关注的存管银行属地化方面,则明确要求:“与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排”。

  同时,今年北京将继续开展防范和处置非法集资专项整治工作,将对重点行业和重点领域的风险隐患进行专项排查,这也是今年北京市金融局的一项重点工作。

银监会发布网贷备案登记指引、银行存管指引

“存管行要求在深圳有分行及以上级别的网点,这一条比上海更严格。”于百程称。

  “虽然国家版《征求意见稿》已经出台,但还是有很多条款的边界比较模糊,地方出台一些规定实际上在帮助平台厘清这些边界,让平台更加清楚哪些事情可以做,哪些事情不能做。”业内人士分析称,虽然P2P网贷平台疯狂发展,更尴尬的是,P2P网贷平台还遭遇身份界定难题,原因是虽然银监会出台了相关《征求意见稿》,但依然有很多尚未明确的信息。

2016年11月28日,网传银监会等三部委联合发布《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》,为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年7月3日,共有113家深圳网贷平台与银行签订直接存管协议,其中,完成直接存管系统对接并上线的平台有60家。在与深圳平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与48家深圳平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约15家;徽商银行和海口联合农商行分别排名第三和第四,分别签约7家和6家;新网银行排名第五,签约5家;其余银行分别签约1-4家。

  《征求意见稿》一定程度上明确了地方金融机构的监督职能,这确定了P2P属地管理的原则,地方便可以因地制宜出台具体的监管细则。

2017年2月23日银监会官网发布《网络借贷资金存管业务指引》,明确了网贷存管业务的指引规范。

值得关注的是,从与深圳平台签订直接存管协议的银行来看,目前仍以城商行为主,在这19家开展深圳网贷存管业务的银行中,有11家在深圳地区没有设立分行,其中签约排名前五的银行中,除广东华兴银行外其他银行在深圳均未设立分行。

  业内分析,随着地方细则的落地,中央与地方的具体监管范围将界定。而此前,重庆地方版网络借贷风险防控通知已经正式出台,江苏省互联网金融协会则成立了P2P网络借贷平台危机互助联盟。

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另据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年7月3日,共有50家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台),占113家已签协议平台的44%,其中,有17家完成直接存管系统对接并上线。

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