中国人民保险公司王小青:服务实体经济 保障大有作为

  服务实体经济,保险大有可为(点睛)

打破投资保险信贷各自为政 苏州撬动企业融资

初创型科技企业成败系于资金,无奈银行贷款条条框框太多,让“轻资产、难抵押”又急需资金的科技企业感到苦恼。人保财险苏州科技支公司总经理王臻介绍,为了帮助更多科技企业融资,中国人保专门在苏州成立了保险行业内第一家科技支公司,公司在科技保险产品创新上做了很多尝试,将基本科技保险产品整合成财产、责任类等六大类产品,真正做到助力科技企业发展。就在冉宏宇为公司的资金情况忧心忡忡之时,
2017年 9月
21日,中国人保推出了知识产权质押贷款,开出了中国险资直接支持知识产权质押融资的第一单,人保财险苏州科技支公司和贝昂科技签订了知识产权质押融资协议,贝昂科技将部分知识产权质押。融资新渠道险资直投科技企业韩博科技和贝昂科技两家企业成了中国人保两个“第一单”的幸运儿,但在苏州,还有更多融资难的科技型企业等着资金来解燃眉之急。

  人民日报 沈

创办一家科技型企业就像进行一场豪赌,熬过了漫长的产品研发期,公司便有了出头之日;熬不过,前期投入就会竹篮打水一场空,只能在资金耗尽后破产。初创型科技企业成败系于资金,无奈银行贷款条条框框太多,让“轻资产、难抵押”又急需资金的科技企业感到苦恼。

科技企业;融资;科技基金;质押;苏州;银行贷款;知识产权;中国人;保险公司;风险

  党的十九大提出,增强金融服务实体经济能力。一般人看见这句话,首先容易想到的就是银行、证券这些提供直接或者间接融资的地方。要是谈起保险来,往往想到的都是与个人相关的事情。

能不能冲破“资产抵押贷款”的传统模式?能不能挖掘一种新的融资渠道?在苏州这个科技企业聚集的制造业重镇,中国人保大胆创新,尝试以保险为杠杆,撬动企业融资,大力度服务实体经济。这对于有融资需求的苏州科技企业来说,有何福利?记者进行了实地调查。

创办一家科技型企业就像进行一场豪赌,熬过了漫长的产品研发期,公司便有了出头之日;熬不过,前期投入就会竹篮打水一场空,只能在资金耗尽后破产。初创型科技企业成败系于资金,无奈银行贷款条条框框太多,让“轻资产、难抵押”又急需资金的科技企业感到苦恼。

  实际上,通过中国人保苏州市分公司的实践探索,我们发现,保险在服务实体经济上也大有可为。

在苏州市莫舍社区里,居民只要将餐厨垃圾送到指定地点,就能换回养花种草的有机肥料并获得可兑换奖品的积分。完成这个绿色循环的设备叫“餐厨垃圾处理一体机”,日处理餐厨垃圾量500千克以上,研发生产商是苏州韩博厨房电器科技有限公司。

能不能冲破“资产抵押贷款”的传统模式?能不能挖掘一种新的融资渠道?在苏州这个科技企业聚集的制造业重镇,中国人保大胆创新,尝试以保险为杠杆,撬动企业融资,大力度服务实体经济。这对于有融资需求的苏州科技企业来说,有何福利?记者进行了实地调查。

  你看,一来,科技企业初创期,普遍信用不足,可以通过保险创新为企业融资提供增信。二来,科技企业有知识产权这样的软资产,普遍缺乏厂房、土地、机器这样的硬资产,也可以通过保险为知识产权质押融资提供支持。三来,针对科技企业融资渠道狭窄问题,也可以发挥保险资金期限和成本优势,建立投资基金,为其提供直接融资。

成立于2009年的韩博科技是一家典型的初创型科技企业,公司陆续投入数千万元资金研发餐厨垃圾处理一体机和无烟火锅两款产品。总经理侯鹏博回忆,在公司资金最紧张的时候,几十张嘴巴等着吃饭,一度“揭不开锅”,这两款产品险些“胎死腹中”。

增信新路径

  事实证明,保险业只要下沉业务重心,深化产品供给侧改革,积极探索创新服务小微企业的机制与模式,一定能为实体经济发展更好地保驾护航。

过去,由于无固定资产担保,找银行贷款处处碰壁,让侯鹏博有点心力交瘁。2015年年底,中国人保为韩博科技开出了“信保贷”的第一张保单。韩博科技凭此新路径,在商业银行获取了500万元的“救命”贷款。

企业解了资金之渴

责任编辑:杨畅

“利用保险产品的增信作用,解决了科技企业信用不足的问题,降低了银行贷款风险。”中国人保苏州市分公司总经理沈丽敏介绍,在保险公司提供了风险保障后,银行便将“信保贷”视为低风险产品。企业通过“信保贷”融资不需要提供抵押物。

在苏州市莫舍社区里,居民只要将餐厨垃圾送到指定地点,就能换回养花种草的有机肥料并获得可兑换奖品的积分。完成这个绿色循环的设备叫“餐厨垃圾处理一体机”,日处理餐厨垃圾量500千克以上,研发生产商是苏州韩博厨房电器科技有限公司。

人保财险苏州科技支公司总经理王臻介绍,为了帮助更多科技企业融资,中国人保专门在苏州成立了保险行业内第一家科技支公司,公司在科技保险产品创新上做了很多尝试,将基本科技保险产品整合成财产、责任类等六大类产品,真正做到助力科技企业发展。

成立于2009年的韩博科技是一家典型的初创型科技企业,公司陆续投入数千万元资金研发餐厨垃圾处理一体机和无烟火锅两款产品。总经理侯鹏博回忆,在公司资金最紧张的时候,几十张嘴巴等着吃饭,一度“揭不开锅”,这两款产品险些“胎死腹中”。

据统计,人保财险苏州科技支公司自成立以来,已累计为1618家科技企业提供各类风险保障852亿元,支持高新技术企业开拓市场,走出国门。受其帮助,韩博科技慢慢做大做强。“公司2017年预计销售额在1亿元左右,利润在1500万元左右,全新的研发中心也在筹划之中。”侯鹏博说。

过去,由于无固定资产担保,找银行贷款处处碰壁,让侯鹏博有点心力交瘁。2015年年底,中国人保为韩博科技开出了“信保贷”的第一张保单。韩博科技凭此新路径,在商业银行获取了500万元的“救命”贷款。

河海大学商学院副教授陈建明说,除了保险与贷款,保险公司在基于大数据的科学评估前提下,在企业增信、股权投资上还有广阔的发展空间,特别是像苏州等沿海发达城市,社会经济高速发展迫切需要现代金融的高质量服务。

“利用保险产品的增信作用,解决了科技企业信用不足的问题,降低了银行贷款风险。”中国人保苏州市分公司总经理沈丽敏介绍,在保险公司提供了风险保障后,银行便将“信保贷”视为低风险产品。企业通过“信保贷”融资不需要提供抵押物。

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