桂陕青等三地商业车险费率全面放开 六大焦点看过来

  原标题:让车主受益的大动作来了!这三地放开车险费率,六大焦点看过来

  原标题:史上最大车险折扣来袭,4亿车主谁能享有?六大焦点看车险价格新政

  来源:证券时报 

  作者:邓雄鹰

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  证券时报记者
邓雄鹰

  3月8日第三期商车险费改启动,四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆等七个地区进一步放宽商业车险自主定价范围。

4503.com(365bet体育在线) 1图片来源:花瓣美素

  我国商车险市场再酝酿重大变革。证券时报记者昨日独家获悉,继3月上旬四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆等七个地区进一步放宽商业车险自主定价范围之后,监管部门在上周四召集部分财险公司车险业务负责人召开沟通会,就广西、陕西、青海等三地商业车险费率进一步放开一事进行沟通。

  看到这个消息后,很多人士纷纷表示“根本没有很厉害嘛”,说好的广西、陕西、青海等三地商业车险费率全面放开呢?

  车险大礼包即将砸来,有车主保费或降一半,近4亿车主谁有望享受?

  全面放开车险费率影响深远,牵一发动全身。业内人士分析,监管部门选取广西、陕西、青海等地,可能是考虑到这三地总保费在全国占比不高,加上这几个地方费用率较高,具备试点条件。三地商业车险费率酝酿全面放开,意味着我国商业车险市场化改革走到关键一步,亦显示监管部门进一步放开商业车险定价权、让利车主的决心。

  原来监管在酝酿大招。

  券商中国记者独家获悉,覆盖广西、陕西、青海等三地的商业车险基准费率方案已在5月18日下发到了中保信、车险经营公司以及三地行业协会。这样意味着,酝酿近半年的“车险定价全面放开”这一新政靴子终于落地。

  险企可自主设定

  券商中国记者独家获悉,监管部门上周已召集部分财险公司相关业务负责人召开沟通会,就广西、陕西、青海等三地商业车险费率进一步放开一事进行沟通

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  此次酝酿的三地商业车险费率改革是我国2015年以来持续推进的商业车险费率改革的一部分,亦是相当关键的一步。

  多个渠道信息显示,监管部门已在数个场合谈及在广西、陕西、青海等三地进一步放开商车险费率一事。现在主要是讨论放开后具体怎么放怎么管的问题!

  虽然此次定价新政仅在广西、陕西、青海等三地,但意义深远。意味着商业车险定价经历了“从铁板一块到有限放开”的逐步过渡后,真正由市场主导商业车险价格的时代正在逐步到来。

  记者从多个渠道了解到,监管部门已在数个场合谈及在广西、陕西、青海三地进一步放开商车险费率一事。上周会议主要讨论三地费率进一步放开后,具体怎么放怎么管的问题。

  此次酝酿的三地商业车险费率改革是我国2015年以来持续推进的商业车险费率改革的一部分,亦是相当关键的一步。券商中国记者理出了六大焦点问题。

  数据显示,截至2017年年底,全国机动车保有量达3.1亿辆,其中汽车2.17亿辆;机动车驾驶人达3.85亿名,其中汽车驾驶人3.42亿名。其中大部分车主都是2015年启动的商业车险费率改革的受益者。

  按行业交流情况,放开步骤可能是监管部门先发文确定放开事宜,随后行业给出三个地区的纯风险费率水平,险企再以此为依据上报产品,监管部门批准后实施。公司上报商车险费率时可自主浮动,但要有充足理由。

  焦点一:三地费改怎么改?

  面对自主申报新政,这两天,产险精算师们遇到了职业生涯中最大的挑战——他们不断测算组合,哪些业务要提价,哪些业务要降价?商业车险折扣要打到什么程度才能既留住客户,又不至于亏太多? 

  商业车险保费由基准保费与费率调整系数相乘所得。在行业统一确定商业车险基准纯风险保费和不使用交通违法因子的情况下,费率调整系数主要受自主核保系数、自主渠道系数和无赔款优待系数(NCD系数)三个系数影响。其中,NCD系数根据投保车辆历史出险情况确定,主要来自行业数据,各公司差别不大。自主核保和自主渠道两个系数由公司根据赔付成本和渠道成本测算确定,是反映保险公司个体差异最大的两个因子,也是保险公司调节商车险费率的最关键手段。

  按照目前行业交流情况,放开的步骤可能是监管部门先发文明确放开事宜,随后行业给出三个地区的纯风险费率水平,保险公司再以此为依据上报产品,监管部门批准后实施。公司上报商车险费率时可以自主浮动,但要有充足理由。

  产险公司管理层也非常纠结,车险价格肯定是要“一放到底”,但自己底在哪?市场的底在哪?如何才能在即将到来的“车险地板价”之战中守住一席之地?

  在去年第二期商车险费率改革推行后,广西、陕西、青海三地自主核保系数下限分别为0.85、0.85和0.75,自主渠道系数均为0.75。在其他因素不变的情况下,三地保费自主调节下限分别为“85%×75%=0.64”,“85%×75%=0.64”以及“75%×75%=0.56”,意味着保费分别可以打6.4折、6.4折和5.6折。商车险费率全面放开后,三地商车险保费将不再受到上述系数约束,保险公司可根据公司经营情况自主设定。

  商业车险保费由基准保费与费率调整系数相乘所得。在行业统一确定商业车险基准纯风险保费和不使用交通违法因子的情况下,费率调整系数主要受自主核保系数、自主渠道系数和无赔款优待系数(NCD系数)三个系数影响。

  焦点一:新政涉及哪些险种、哪些车主?

  业内人士分析,费率放开的同时,三地或将暂停执行阈值监管。此前,监管部门对商车险费率实施严格的“三率阈值监管”(综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率),即前两率不超过同期历史3年均值,未决赔款准备金提转差率不低于同期历史3年均值。

4503.com(365bet体育在线),  其中,NCD系数根据投保车辆历史出险情况确定,主要来自行业数据,各公司差别不大。自主核保和自主渠道两个系数由公司根据赔付成本和渠道成本测算确定,是反映保险公司个体差异最大的两个因子,也是保险公司调节商车险费率的最关键手段。

  商业车险包含的种类很多,受定价政策变化影响的险种大致包括16种,其中比较重要的如下:

  不过,保险公司可自主设定商车险费率与不设阈值要求不等于让保险公司游离于监管之外。业内人士分析,前端放开的同时后端管理将更加严格,监管部门可能会加强对三地的市场行为监管。例如,上报产品或将比以往要求更细,如要求按渠道上报赔付率和费用率目标;通过定期回溯分析对偏离精算目标值的产品进行管理,对不合理偏离的产品可能要求停售产品并且重新报批。

  在去年第二期商车险费率改革推行后,广西、陕西、青海三地自主核保系数下限分别为0.85、0.85和0.75,自主渠道系数均为0.75。在其他因素不变的情况下,三地保费自主调节下限分别为“85%×75%=0.64”,“85%×75%=0.64”以及“75%×75%=0.56”,意味着保费分别可以打6.4折、6.4折和5.6折。

  车损险

  渐进改革效果不俗

  商车险费率全面放开后,三地商车险保费将不再受到上述系数约束,保险公司可以根据公司经营情况进行自主设定。

*  第三者责任险*

  我国商车险费率改革采取渐进方式。

  焦点二:阈值监管放不放开?

*  车上人员责任保险*

  从2015年6月至2016年6月,商业车险改革分三个批次在全国陆续实施。这次改革被业内称为第一期商车险费率改革。此后又相继进行了第二期和第三期商车险费率改革。

  业内人士分析,三地商车险费率全面放开的同时,三地可能将暂停执行阈值监管。

*  全车盗抢险*

  从实际效果看,经过几轮商车险费率改革后,行业经营管理能力提升,车险市场稳中向好,车险消费者普遍获益,很多车主感受到保费便宜了,条款更人性化。

  此前,监管部门对商车险费率实施严格的“三率阈值监管”(综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率),即前两率不超过同期历史3年均值,未决赔款准备金提转差率不低于同期历史3年均值。

*  玻璃破碎险*

  财险咨询公司光博咨询董事长祝光建此前接受记者采访时表示,从世界范围来看,一般车险费率改革至第三年会出现市场恶性竞争并致险企倒闭潮。目前看来,中国的商车险改革采取渐进方式,取得了相当不错的效果。他认为,商业车险费率市场化符合国际发展趋势,将为中小企业提供创新、超车机会,车险行业市场集中度在一段时间的上升后有望下降。

  不过,保险公司可自主设定商车险费率与不设阈值要求不等于让保险公司游离于监管之外。业内人士分析,前端放开的同时后端管理将更加严格,监管部门可能会加强对三地的市场行为监管。例如,上报产品或将比以往要求更细,如要求按渠道上报赔付率和费用率目标;通过定期回溯分析对偏离精算目标值的产品进行管理,对不合理偏离的产品可能要求停售产品并且重新报批。

*  自燃险*

责任编辑:张琳珮

  焦点三:为什么要全面放开费率?为什么选择这三地?

*  车身划痕险*

  业内人士分析,全面放开车险费率影响深远,牵一发动全身。监管部门选取广西、陕西、青海等地,可能是考虑到这三地总保费在全国占比不高,加上这几个地方费用率较高,具备试点条件。

  由于目前车险定价新政在广西、陕西、青海等三地试点实施,因此这些地区的车主可以享受新政优惠。

  此外,我国商车险费率改革已三年,已经到了试点费率全面放开的节点。

  焦点二:提价还是降价?部分车主保费或降一半

  我国商车险费率改革采取渐进式方式。从2015年6月至2016年6月,商业车险改革分三个批次在全国陆续实施。此次改革被业内成为第一期商车险费率改革。此后又相继进行了第二期和第三期商车险费率改革,逐步扩大了产险公司商业车险费率的厘定自主权,车险费率从固定变为浮动,定价模式由无差异定价向“从人+从车”定价过渡。今年3月的车险费率改革以后,多数地区车险最低折扣率已调至0.3825(约3.8折)以下,有些地方甚至可达0.196(约1.96折)。

  车主张和前不久为自用车投保。他的自用车2017年商车险保费为2925元,包含机动车损失险、盗抢险以及第三者责任险。由于驾驶习惯良好,今年投保时保额虽然没变,但保费减少343元至2582元。自我国2015年启动商车险费率改革以来,不少类似张和这样的车主享受到了车险费率改革的红利。

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