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投资型保险重新进入深圳人视线

http://www.sina.com.cn 2007年05月17日 05:17 深圳特区报

摘要:在加息和通胀的预期之下,中山很多投资者都在考虑如何拓宽投资渠道,具有高额回报的分红险、万能险等非传统保险产品近年来因此而风靡。另一方面,记者获悉,缴费灵活、兼具保障和投资功能的万能险正逐渐淡出市场,曾是各大保险企业主推产品的万能险在一些保…

  随着股市震荡加剧,一些稳健型投资人已经把眼光投向了其他理财品种

摘要:“你可以跑不过刘翔,但一定要跑过CPI。”这是2007年居民消费价格指数(CPI)单月涨幅越5%时,市场上流传的一句调侃;今年10月CPI同比增长了4.4%,这句话又再次被提起。面对物价上涨和通胀预期的增强,如何投资理财成为普通百姓最关注的话题。房产、股票、…

  在加息和通胀的预期之下,中山很多投资者都在考虑如何拓宽投资渠道,具有“高额回报”的分红险、万能险等非传统保险产品近年来因此而风靡。另一方面,记者获悉,缴费灵活、兼具保障和投资功能的万能险正逐渐淡出市场,曾是各大保险企业主推产品的万能险在一些保险公司遭遇停售。

  投资型保险重新进入深圳人视线

  “你可以跑不过刘翔,但一定要跑过CPI。”这是2007年居民消费价格指数(CPI)单月涨幅越5%时,市场上流传的一句调侃;今年10月CPI同比增长了4.4%,这句话又再次被提起。面对物价上涨和通胀预期的增强,如何投资理财成为普通百姓最关注的话题。房产、股票、贵金属等都可以作为抗通胀的工具,要抵御通胀,包括分红险、万能险的理财型保险具有这方面的功能。

  “高额回报”新型保险产品受追捧

  本报记者吴凡

   分红险:抗通胀主角

  “股票资产的投资比例为账户总资产的0%—70%,债券类资产的投资比例为账户总资产的25%—95%,现金以及一年期以内政府债券的投资比例合计不低于账户总资产的5%……”这份详细的资产配置表,并不是某证券公司或理财机构的投资方案,却是一家保险公司提供的一份“理财保险”产品。

  股市持续火爆,让越来越多投资者把钱投入股市及股票型基金,理财专家指出,虽然这些渠道能为他们带来较丰厚的收益,但累积的投资风险也不断加大。记者在采访中发现,一些追求稳健收益的投资人,已经把眼光投向了另外一些能够帮助资金适度增值又能获得额外福利的投资,而新型的投资型保险又重新进入了深圳市民的视线。

   分红险则成为保险家族中抗通胀的主角。据了解,分红型养老险的好处就是收益与当时的利率以及保险公司的投资业绩挂钩,因此可以回避或者部分回避通胀对养老金贬值的威胁,使养老金相对保值甚至增值。

  “虽然多数保险产品以保障见长,但投资领域动荡之下,分享保险公司经营成果的保险险种也开始受到市民的关注。”昨日,中山平安保险资深保险理财师周兰川接受记者采访时表示,保险产品多样化是必然趋势,“以我们公司为例,除了为投保者规划传统保险,我们还可以提供投资理财型的新型保险产品,如投连险、分红险和万能险等,集保障、投资于一体,既提供被保险人意外身故、重大疾病等保障,其保费还用于投资,获得收益”。

  实际上,分红险、投连险以及万能险这些投资类险种在走出了2003年、2004年的低谷后,去年已经显出复苏迹象。深圳保监局数据显示,去年从产品来看,分红险、投连险和万能险增长强劲,分别同比增长42.14%、257.54%和31.5%;

   不过,也有理财师指出,保险是为保障而不是收益。分红险主要投资于与利率相关的产品,如债券、证券、大型基建项目等,这就决定分红险的收益将随着利息的变动而变动。一般来说,最好的年收益率为5%-6%,扣除保险公司的运营成本后,投保人的收益率为2.5%-3.5%。购买分红险,准确地说只是在一定程度上对负利率带来的损失做些“贴补”。

  基于投资客的需求和市场的发展,理财型保险产品在近几年的震荡市场中,都保持着不错的成绩。和主要投资于固定收益资产的传统产品有所不同,这些新型保险产品引入了股票、基金等投资范畴,“风险和预期收益水平高于固定收益类产品,低于股票型产品”,因此成为中等风险配置型理财保险产品的“杀手锏”。

  新投资型保险纷“出炉”

   万能险:长期持有才划算

  业内人士透露,近期监管部门正在对证券公司代售保险进行研讨,而投资理财等新型保险成为其中的试点。即使保险的主要功能仍然是保障,但兼具保障与投资功能的新型保险已成为市场中不可或缺的产品类型。

  今年3月,当泰康人寿深圳分公司宣布其卓越财富(万能)寿险将于4月停售,立即在鹏城掀起抢购热潮,许多市民纷纷抓住最后机会争抢开户,3月8日当天开户数达200余个,据悉,该万能险5000元就可为

   万能险也具备抵御通胀的功能,但是万能险有较多不确定性,风险高于分红险。不过,万能险缴费灵活、收益下有保底、上不封顶,附加高额保障的特性也受到市民的青睐。

  31岁的K女士,今年为自己购买了一份首年保险费高达35.7万元的分红型保险。而这份交费年期为20年的终身寿险产品,不但为K女士提供1000万元的重大疾病和身故保障,还将根据分红保险业务的实际经营状况,为其带来相应的盈利分配。

家庭理财建立一个特别账户,存取灵活,投资保障两不误,由于其保底利率高于同业、5年后可领取持续奖金、按月计算复利、可随时领取、零风险等诸多特点受到市场青睐。

   万能险的收益水平相对分红险比较透明,保险公司每月都会公布上个月万能险产品的结算利率。目前万能险结算利率大多在3%-4%之间,不过万能险的投资收益并非所缴纳的全部保费,只是进入投资账户的部分保费。在投保初期,万能险的初始费用有的可能高达50%,只有很少一部分进入投资账户,因此最初5年内的收益有限。投保万能险需要长期持有才划算。

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  今年五一前夕,记者从友邦保险获悉,友邦新的投连险产品“财富通”也在深圳面市,不仅提供了身故和残废两大保障,而且还具有独立的个人投资账户设置,保险金额可达年缴基本保险费的20倍。当被保险人身故后,受益人可以得到相当于“个人账户价值+保险金额”之和的身故保险金。此外,如果客户有临时现金需求,可以随时申请领取部分个人账户价值来解燃眉之急。

   投连险:保障不一定充足

TAGS:理智新型回报受保险高额需追捧投资产品

  而在不久前,中美大都会人寿通过其银行保险渠道,也推出新一代万能寿险“财富赢家终身寿险”,这是国内首款“零初始费”的万能寿险产品,即投保时,保险公司不收取任何初始费用,使客户交纳的保费100%进入个人保单账户,及早享受万能寿险带来的投资收益。

   相比而言,传统型的固定利率保险产品注重于风险保障,发生疾病或意外身故给予补偿,但是由于保单利率固定,因而无法缓解因物价上涨而带来的通胀压力。

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