沪上这家保险集团2018年实现净利180亿元!怎么办到的?

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摘要:中国太保战略转型2.0对人才工作提出新要求——“让吃苦的人吃香,让实干的人实惠,让有为的人有位”。

2018年,中国太保规划启动了转型2.0,围绕“人才”、“数字”、“协同”、“管控”、“布局”五大关键领域,目标是要“成为行业健康稳定发展的引领者”。

随着资本市场年报季的到来,作为金融蓝筹股之一的保险股也纷纷发布2018年的成绩单。《华夏时报》记者了解到,3月24日,中国太平洋保险集团也发布了不俗的经营业绩。中国太保在2018年新一届董事会推动完成上市近十年来集团总部首次组织架构改革之后,其“战略转型2.0”首年效应开始释放。

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2018年,中国太保集团实现营业收入3543.63亿元,其中保险业务收入3218.95亿元,同比增长14.3%。集团净利润为180.19亿元,同比增长22.9%。集团内含价值3361.41亿元,较上年末增长17.5%,其中集团有效业务价值1668.16亿元,较上年末增长24.1%。寿险业务一年新业务价值271.20亿元,同比增长1.5%;新业务价值率43.7%,同比提升4.3个百分点。财产险业务综合成本率为98.4%,同比下降0.3个百分点。集团投资资产净值增长率达到5.1%,同比提升0.3个百分点。2018年末,集团客户数达12642万,较去年末增长1089万。

各项数据显示,在营业期内,中国太保集团实现营业收入3543.63亿元。其中保险业务收入3218.95亿元,首次突破3000亿元大关,同比增长14.3%;净利润180.19亿元,同比增长22.9%。截止到2018年末,中国太保综合偿付能力充足率达301%,同比提升17个百分点。基于这样的业绩,中国太保也在股东利润分配上大手笔分红,公司拟根据总股本90.62亿股,按每股1元进行现金股利分配。

保险业务收入首次突破3000亿大关,全年净利润超过180亿!这是转型2.0蓄势启动之年,中国太保集团交出的答卷。

2019年,中国太保近三年规划将完成最后冲刺收官,转型2.0也将从起跑转向途中跑,力争实现攻坚破局。

产品结构优化创新并举

中国太保于3月24日晚间发布的2018年年度业绩显示,2018年中国太保集团实现营业收入3543.63亿元,其中保险业务收入3218.95亿元,同比增长14.3%;集团净利润180.19亿元,同比增长22.9%。具体来看,主营业务方面,寿险业务全年新业务价值271.20亿元,同比增长1.5%;新业务价值率43.7%,同比提升4.3个百分点。财产险业务综合成本率为98.4%,同比下降0.3个百分点。集团投资资产净值增长率达到5.1%,同比提升0.3个百分点。另据数据显示,截至2018年末,中国太保客户数达12642万,同比增长1089万。

提升数字化体验

作为国内三大保险集团之一,尽管2018年寿险行业整体承压,然而在中国太保的业绩报告中,记者发现,太保寿险长期保障型业务占比稳步提升,业务结构持续优化,新业务价值连续多年稳定增长,驱动新业务价值率提升。其中长期保障型新业务首年年化保费达304.99亿元,同比增长7.7%,占比提升7.4个百分点,达到49.1%。

2018年是中国太保实施“战略转型2.0”的蓄势启动之年。在中国太保集团董事长孔庆伟看来,过去一年成绩的取得,关键在于始终牢牢把握高质量发展主线,专注主业、做精专业,把功夫下到抓落实上、本领用到促发展上,用转型的“进”,实现了发展的“稳”。

以技术和数据为核心赋能保险经营

与此同时,财险业务同样实现优质发展。中国太保业绩报告显示,中国太保产险综合成本率98.4%,较去年同期下降0.3个百分点。车险、非车险综合成本率均呈同比改善态势。其中,车险业务2018年实现保险业务收入879.76亿元,同比增长7.5%,实现车险综合成本率98.3%,同比下降0.4个百分点。

“数字化”无疑是中国太保“转型2.0”的关键词。

科技,决胜未来。

尤为值得关注的是,中国太保在2018年在产品服务创新供给方面进行了卓有成效的改革,中国太保产险成为首届进博会唯一财产保险支持企业,为进博会提供保额高达350亿元的一揽子保险服务方案;在参与创新社会治理,中国太保实现建筑工程质量保证保险、食品安全责任险、环境污染责任险、地铁运行及城市安责险等责任险业务超50亿元;在制造业领域,中国太保产险在海上风电领域的市场份额近30%,为行业领先;核保险业务保费突破1亿元,并保持了海南核电运营险项目首席承保人资格;持续首席承保了28个城市的100多个轨交项目。在新技术应用方面,中国太保产险通过科技赋能,积极应用太保e农险新技术体系建立起种植险、养殖险、林业险承保理赔全流程,精准匹配并充分满足农险客户需求和农险经营服务标准,切实解决了农险经营管理的难点和痛点,持续优化公司农险综合成本,增强公司承保盈利能力。截至2018年底,农险综合成本率95.0%,同比下降1.6pt,承保利润1.25亿元,同比提升115.5%。

中国太保加强在数字化领域持续发力,以人工智能、大数据等新技术为核心驱动,持续强化科技支撑能力。比如,重点围绕客户足迹,积极推动数字化应用创新,人工智能保险顾问“阿尔法保险”访问量已突破650万人次。基于语音交互、图像识别等技术,中国太保寿险“灵犀”系列机器人可实现多场景保险服务,“灵犀一号”目前已成功入驻上海8家医院,满足客户现场快速理赔,以及导医咨询、门诊挂号等公共医疗服务需求;“灵犀二号”现已在41家分公司柜面上线,提供承保、理赔、给付、续期缴费、保单查询、客户信息变更等多项智能保险服务。中国太保产险推出业内首个保险公司自主搭建并投入使用的保险车联网大数据平台——“太好保”监控平台,可针对司机不安全驾驶行为进行实时预警和有效管控,成为帮助客户“科技减损”的智能风控平台。

中国太保在转型2.0后中,围绕客户足迹,开展科技赋能,深入推进新技术与各类业务场景的结合,业内现象级“网红”产品“阿尔法保险”、亿级客户保险账户体系“太平洋保险”APP、智慧理赔“太慧赔”、科技减损“太好保”、反欺诈“听风者”等最新数字化成果。

此外,中国太保业绩成长还得益于进一步加快个人分散性业务发展,围绕医、学、住、游等个人消费场景开发创新产品,大力推进海外业务服务网络布局,加快业务发展速度。

作为一家拥有上亿存量客户、在保险主业链条上有着丰富布局的综合性保险集团,“协同”成为中国太保实现新发展的应有之义。

具体而言,2018年,中国太保在集团层面实现了“数据统一”和“门户统一”。“数据统一”是集团打造的以个人和团体统一账户体系为核心的客户大数据平台,强化客户数据治理,解决长期存在的客户“数据孤岛”问题,为集团客户经营和管理夯实基础。目前已实现全司客户全量历史数据的迁移整合,利用大数据实时处理技术实现了日增亿级数据的秒级同步。

各项业务协同发展

2018年,中国太保以“百个交叉销售示范基地”和“百家大客户生态圈”建设为切入口,让协同在“集团有顶层设计、版块有指标牵引、基层有激励导向”。个人客户方面,寿险营销员代理销售车险的佣金T+0结算制度全面推广,产险分公司总经理走进寿险营销员职场,因地制宜探索交叉销售差异化推动模式;健康险公司积极研发短期医疗险产品,并与寿险长险组合,丰富完善客户保障计划。在团体客户方面,组建跨业务版块的一体化营销团队,全年与多个省级政府和大型企业集团签署战略合作协议,形成一系列综合解决方案范例。

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