国华和陆家嘴国泰获监管松绑 恢复增设分支机构

  新常态下的稳健货币政策,一方面要支持经济增长,另一方面也要促进结构改革。如果太过宽松的政策的话,对于结构改革也许是不利的。

  时隔一年之久,国华人寿与陆家嘴国泰人寿终于迎来保监会的“松绑”。昨日,保监会连发两封解除保险公司监管的通知,允许上述两家公司恢复增设分支机构。另据北京商报记者统计发现,去年至今,已有7家保险公司收到了“松绑”令。

  ■新快报记者张潇

  ■大事点评

  保监会批文显示,国华人寿和陆家嘴国泰人寿2014年三季度末偿付能力充足率分别为264%和362.71%,属于偿付能力充足Ⅱ类。为此,保监会决定解除因上述两家公司偿付能力充足率低于150%而被暂停增设分支机构的监管措施。

  针对险企偿付能力和公司治理问题,保监会4天连发13份监管函

  三马保险首次私募融资

  作为衡量险企风险并与经营相挂钩的指标,偿付能力充足率一直是保险业监管的重中之重。2013年11月上旬,保监会曾一口气连发8封监管函,其中,国华人寿与陆家嘴国泰人寿偿付能力充足率分别为125.51%和114.45%,双双低于150%的监管红线,而被限制增设分支机构。

  针对险企的偿付能力及公司治理问题,保监会从上周末开始在4天时间里密集发布了13份监管函。其中,合众、国华、信泰、国泰4家保险公司因偿付能力充足率低于150%而被暂停增设分支机构。此外,还有包括众诚车险、阳光保险、中邮人寿等在内的9家保险公司因为公司治理存在违规问题遭警示。

  事件:由阿里巴巴[微博]马云[微博]、腾讯马化腾、中国平安马明哲牵头成立的众安在线财产保险股份有限公司,正在进行首轮私募股本融资。

  北京商报记者发现,除上述两家保险公司收到“松绑”令外,去年至今,包括长安责任保险、信泰人寿、正德人寿等5家保险公司也先后收到解除监管函的通知,恢复开展新业务或增设分支机构。但曾收到史上最严监管函的正德人寿,经过股东增资后,偿付能力充足率为125%,拿到开展其新业务和新增股票、无担保非金融企业(公司)债券、股权、不动产和金融产品投资的批文,但为防范化解风险,保监会依旧暂停其增设分支机构。如此来看,正德人寿还需股东注入更多的资本金。

  7月刚解禁,合众再次被暂停开机构

  点评:2013年底,“三马保险”——众安保险顶着重量级股东的帽子横空出世。虽有巨大光环包围,但“三马”其实只是财物投资,并未切身参与到众安保险的运营中。作为中国第一家真正意义上的互联网保险公司,众安保险备受瞩目。无论由谁入伙,经历过投诉量高、产品种类稀缺等质疑的众安保险开始驶上快车道,截至去年末,众安保险累计投保件数超过10亿,上线产品近50只,保费规模在8亿元左右,该公司200多位员工中一半以上是技术人员,而全面高效的发展则需要更多资金的注入。   (牛颖惠)

  保险公司的解禁之路着实不好走。虽然正德人寿一年内获得解禁,但经历漫长恢复业务者也不在少数。如今年2月28日解禁的阳光农业相互保险早在2010年便收到保监会的监管函;今年1月解禁的都邦财险则是在2009年接到监管函,历时六年多才得以解禁,可以新设立分支机构。

  记者登录保监会网站发现,因偿付能力问题,保监会近期针对合众人寿、国华人寿、信泰人寿、国泰人寿等4家保险公司发出监管函,按《保险公司偿付能力管理规定》暂停其增设分支机构。

  保监会一日为两险企松绑

  按照规定,保险公司的偿付能力充足率低于100%的为不足类公司;100%到150%之间的为充足I类,属于关注类公司;高于150%为充足II类,为正常公司。目前,保监会会根据保险公司的偿付能力情况,对其采取不同的监管措施。此次被警示的4家公司均为属于偿付能力充足Ⅰ类公司,其中合众人寿偿付能力充足率123.76%、国华人寿125.51%、国泰人寿114.45%、信泰人寿108.79%。

  事件:保监会官网显示,截至2014年三季度末,国华人寿偿付能力充足率已达到264%;截至2014年四季度末,陆家嘴国泰人寿偿付能力充足率已达到362.71%。两家保险公司均属于偿付能力充足II类,满足监管最低要求,因此保监会解除此前暂停两家公司增设分支机构的监管措施。

  相比其他3家公司,合众人寿在今年3月14日也曾因偿付能力不足而被暂停了分支机构的增设。数据显示2012年第四季度末,合众人寿的偿付能力充足率为偿付能力充足率为132.02%。直到今年7月份,因为在今年一季度末合众人寿的偿付能力充足率达到154%,保监会解除了上述监管措施。仅短短几个多月后,合众人寿的偿付能力再次跌破150%。

  点评:时隔一年之久,国华人寿与陆家嘴国泰人寿终于迎来保监会的“松绑”。作为衡量险企风险并与经营相挂钩的指标,偿付能力充足率一直是保险业监管的重中之重。通过偿付力标准,保险公司经营的好坏一目了然。事实上,对于偿付能力出现的问题,险企通常的做法是股东增资,而充足的资本金则是对消费者最根本的保障。   (牛颖惠)

  国华人寿网销暴增,偿付能力更吃紧

  相比合众人寿在一年内两次因偿付能力被采取监管措施,国华人寿则因其在网络销售中的火爆而受到业界关注。

  据淘宝保险频道向记者提供的数据,国华人寿的“华瑞2号”预期年化收益率高达7%,其在11月11日中午12点时就已成交3.18亿元,全天则超过5亿元。而在此前,国华人寿也与聚划算合作,推出过多款高收益万能险产品的抢购活动。

  记者查询其年报数据发现,2010年末、2011年末、2012年末国华人寿的偿付能力充足率分别为239.65%、103.80%和205.86%。而根据保监会此次的监管函中披露,目前该公司实际资本10.81亿元,最低资本8.61亿元,偿付能力充足率仅为125.51%,属于偿付能力充足Ⅰ类公司。在网络销售成绩狂飙的同时,其偿付能力充足率也是迅速下降。

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