相互保险掀筹建热潮 鱼龙混杂引保监会提示风险

  相互保险组织胎动,已有网络互助平台实现价格低廉的保障功能;保监会提示相关风险

  ◎每经记者 涂颖浩 发自上海

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  相互保险,是指具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

  在众筹、P2P等互联网金融模式兴起之后,近期,一种“互联网+保险”模式——相互保险(又称互助保险)正不断涌现。《每日经济新闻》记者注意到,包括在业界已经获得广泛关注的“e互助”、“必互保险”等平台在内,多家带有“互助”、“相互”字样的相互保险组织正在排队等候相关保险牌照获批。

  在“互联网+”概念走红的背景下,相互保险(又称互助保险)正不断涌现。自今年1月底相互保险新规发布之后,各类机构在申请成立相互保险公司方面跃跃欲试,以“抗癌公社”为代表的互助民间组织也发展起来。不过,保监会近日发布风险提示称,保监会尚未批准筹建新的相互保险组织,消费者应注意防范打着互助旗号进行非法集资者。

  自今年1月中国保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》后,互联网相互保险市场近期频频出现新动作。壁虎互助平台在4月底发布消息后仅仅数小时就征集到1000名会员,某大学天津校友会发出倡议书筹备“天津公能相互健康保险公司”。而从去年7月就上线的网络互助平台“e互助”,注册人数已超过30万人,并完成3次互助事件,以e互助为基础的泛华网络互助保险公司也在筹备当中。

  不过,针对一些保险组织假借互助保险之名承诺高额投资回报之事。保监会近日发布风险提示,称其涉嫌严重误导社会公众,扰乱正常金融秩序。对此,北京中高盛律师事务所保险专业律师李滨表示,目前相关法律还不规范,公众对互助保险的组织形式和运作模式也较为陌生,容易给一些组织留下钻空子的机会。

  保监会:尚未批准筹建新的相互保险组织

  相互保险看起来正在“搅乱”市场,其最大特点是以“低成本”获得保障。以e互助的抗癌计划为例,最低缴纳9元即可成为会员,若注册会员罹患癌症后,根据年龄不同可以获得相应的互助金,最高60万元,这笔互助金将由参与该计划的全体会员均摊。与当前市场上相同保额的商业保险相比,投保人的支出相差巨大。

  业内:更能彰显互助本质

  保监会近日发布的风险提示称,近期发现有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目,试图通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟,涉嫌严重误导社会公众,扰乱正常金融秩序,可能给相关投资者造成经济损失。保监会尚未批准筹建新的相互保险组织。

4503.com(365bet体育在线),  具有吸引力的这项新生事物也难免鱼龙混杂,保监会日前发布风险提示称,近期发现有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目,试图通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟,涉嫌严重误导社会公众,扰乱正常金融秩序,可能给相关投资者造成经济损失。

  在业内人士看来,相比传统保险,相互保险可以更好地彰显保险“互助共济”的本质,弘扬“我为人人,人人为我”和“扶危济困”的保险互助文化。

  据了解,相互保险组织是指投保人以互相帮助、共摊风险为目的,为自己办理保险而合作成立的法人组织,主要是为社会公众提供风险保障,而不是提供高额投资回报。

  相互保险“起风”了

  资料显示,相互保险历史悠久,目前在国际保险市场占据重要地位,尤其在高风险领域,如农业、渔业和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用。据国际相互合作保险组织联盟统计,2013年全球相互保险保费收入达1.23万亿美元,占全球保险市场的26.7%,覆盖人群8.25亿人,相互保险组织总资产超过7.8万亿美元。

  记者注意到,今年以来,在国家工商总局披露的预核准名称里面,已出现至少四家疑似相互保险的公司,分别是汇友建工相互保险有限公司、国民互助保险有限责任公司(以下简称“国民互助”)、中海达财产相互保险有限公司和众康互助保险有限责任公司。

  4月20日,必互科技宣布发起中国第一家“互联网+相互保险组织”,通过壁虎互助平台全网征集创始会员,其中前1000名将作为公司发起会员,记入公司史册,其宣传口号也颇具有互联网色彩,“一切道德教化,都不及契约的力量。”据壁虎互助的发起方之一———深圳靠谱保科技发展有限公司CEO吴军介绍,召集令发出后仅仅数小时,就征集到1000名会员。

  为促进相互保险规范发展,今年2月,中国保监会印发了《相互保险组织监管试行办法》(以下简称《试行办法》)。根据国际经验,相互保险组织的融资难度相对较大。为培育相互保险这一新型市场主体,《试行办法》设置了相对宽松的准入条件。其中,一般相互保险组织需要满足“有不低于1亿元人民币的初始运营资金”及“有不低于500个初始会员”等主要设立条件,区域性、专业性相互保险组织需要满足“有不低于1000万元初始运营资金”和“有不低于100个初始会员”等主要设立条件。

  值得注意的是,国民互助因为通过收益来吸引会员,遭到多方质疑,被指拉人头变相众筹。根据国民互助的宣传材料,加盟投资人将享有经营收益、分红收益、投资人溢价收益和上市收益等。

  一个星期后,泛华网络互助保险公司筹备组发布了关于成立泛华网络互助保险公司的初步设想,前期会员主要以泛华员工、代理人、客户、泛华集团发起的互联网互助平台———e互助会员及其家属为对象,并逐步覆盖社会更广泛的中低收入群体。

  多机构筹建相互保险组织

  今年1月底,保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》。对照来看,国民互助的组织形式疑点重重,被指变相众筹。有保险公司人士解释,互助保险设立是有相同风险保障需求的投保人,以互相帮助、共摊风险为目的,为自己办理保险的经济活动,而国民互助仅是把大众普遍面临的医疗风险作为相同风险,但并没有具体分散风险的实操方式,而是以各项收益来吸引加盟投资者,这与互助保险宗旨相悖,如果控制不好,很可能变为非法集资。

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