众安保险成立不足两年已盈利 新奇险种前景未卜

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  作为国内首家互联网保险公司,众安保险从筹建之始便备受市场关注,近期其完成的首轮融资,逾500亿元的估值引起聚焦。众安保险CEO陈劲表示,此次融资虽然有补充资本金的现实之需,但更是为未来业务拓展和扩大经营范围预做铺垫。

    尽管公司推出的各种险种繁多,但目前仍未贡献盈利,公司主要产品退运险大幅亏损,2014年的利润主要来自投资收益

  证券时报记者 潘玉蓉  

  近日,众安保险再度在互联网端发力不断增加新险种,6月宣布跟平安合作布局车险之后,7月跨界跟华大基因合作,推出国内首款互联网基因检测保险计划,8月份再度在支付宝[微博]手机端口发力航空意外险。

  《投资者报》记者 闫军

  近期,保监会连续发放三家互联网保险公司牌照,行业发展势不可挡。作为首家互联网保险公司,众安保险积累了哪些经验?日前,在中国保险报举行的互联网+保险论坛上,众安保险首席运营官许炜的分享,可为行业提供参考。

  众安仍在不断增加险种

  互联网思维在某种程度上表现为一个行业、企业的想象力。作为国内首家互联网保险公司,众安保险从筹建之初就备受市场关注,估值逾500亿元,首轮增资额度近60亿元。资本市场对其分外期待的同时,众安保险也在充分发挥其想象力,不断创出新奇、有趣的险种品类。

  互联网保险经历了三个阶段

  众安保险作为一家成立仅有20个月的新公司,去年第一个完整会计年度保费7.94亿元,今年前六个月的保费7.51亿元,保费增速加快。从数据上来看,众安保险成立以来保费收入持续上升,月度保费收入已过亿元。截至2015年6月,众安保险累计服务客户数已超过2.86亿,累计服务保单件数近20亿。事实上,今年众安保险在不断增加新互联网保险产品:包括刚刚推出的航班延误险这类通过互联网直达用户的保险,结合科技发展和互联网趋势的跨级共创产品:例如互联网基因检测保险计划、首款轮胎意外险等等。目前,众安保险上线的产品超过100款。

  维小宝、步步保、航延险进驻支付宝[微博]、知因保、轮胎意外保、小米盗刷险、大疆无人机险等产品,众安保险合作的企业领域行业不尽相同,外界将其解读为众安保险或将打造“保险界淘宝”。

  互联网+保险应该是什么?在此领域探索了17个月的众安保险或许是最接近答案的公司之一。日前,众安保险首席运营官许炜总结了众安保险经历的三个阶段,描绘了保险在互联网生态中发挥的作用。

  事实上,众安保险开业以来,无论退货险、众乐宝还是参聚险等险种,主要依附于淘宝平台而实现。而从业务线条来看,截至2014年底,保费收入最高的依然是退运险。2014年度退运险保险业务收入金额为6.13亿元,占到公司整体保费收入的77.6%。不过该项业务依然呈现亏损,在承保利润这项中,录得5365万元的亏损。

  近日,《投资者报》记者从众安保险了解到,其内部并不曾以打造保险界淘宝为定位或目标。众安保险的定位是服务于互联网生态,致力于做互联网生态的保险、技术驱动的保险、以及空白领域的保险。与此同时,记者还发现,与传统保险产品追求“大而全”截然不同的是,众安保险诸多产品是基于互联网生态圈的场景满足“碎片化”的保障需求。

  许炜表示,在第一阶段,众安保险主要是探索如何在互联网上做直达用户的保险,即通过互联网去卖保险。在产品形态上,众安保险推出的航班延误险,通过非常简单的购买流程,做到航班延误后用户一下飞机就可以收到赔付,是这一阶段的典型案例。

  在其他四项保费收入前五的业务中,意外伤害保险和家庭财产保险业务分别录得1034万元和1313万元的亏损。保证保险和责任保险则分别实现1119万元和37万元的承保利润。

  上线产品近200款

  第二阶段,众安保险基于对互联网的理解,尝试让保险产品更好切入到互联网的用户生态中,用保险来保障互联网生态;同时切入到互联网生态,让互联网生态更好为保险提供服务。这个阶段的代表产品包括众安保险在电商平台上推出的保证金保险,如淘宝的开店押金、聚划算押金保险等。

  国金证券分析师张帅则称,作为万亿级规模的市场,目前互联网渗透率在4.2%,拥有广阔的增长空间,但同样受制于产品复杂,流程需要多次接触信任,客户需求被动等原因。因此互联网保险的重点发展方向在于简单产品如车险、万能险及场景类产品如旅游相关险种等。

  从众安保险披露的年报数据来看,去年年度保费7.94亿元,今年前六个月的保费7.51亿元,保费增速加快。此外,众安保险成立以来保费收入持续上升,月度保费收入已过亿元。截至2015年6月,众安保险累计服务客户数已超过2.86亿,累计服务保单件数近20亿。

  第三个阶段,众安保险希望借助保险提供综合风险控制服务的这种专业能力,结合科技发展和互联网趋势,做一些跨界共创的产品。比如众安保险保险和一些关注汽车后市场网站合作开发的轮胎意外险产品等。

  探索开放平台

  事实上,众安保险也在不断扩容新型险种,仅8月份就有4款产品发布。8月17日,则联合支付宝、航联嗨悠游推出国内首款嵌入到支付宝消费场景中的航延险,首个延误1分钟都不浪费的航延险,采取叠加式赔付方式,延误一分钟开始赠送集分宝。

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